Бизнес Кризис – время открывать вклады

Кризис – время открывать вклады

О том, какие финансовые решения наиболее практичны во время экономического кризиса, рассказывает управляющая операционным офисом Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева.

– Несмотря на довольно сложную экономическую ситуацию, в Пермском крае и в целом по России в 2015 году был отмечен рост вкладов. С чем это связано?

– Рост депозитов физических лиц стал одним из главных трендов прошедшего года. При том, что доходы у населения не увеличились. Просто изменилась стратегия накопления и потребления. Всякий раз, когда потребление товаров и услуг падает, – накопления растут, и, как следствие, люди несут свои сбережения в банки, открывают вклады. Конечно, предпочтение отдается надежным и крупным кредитным организациям с хорошей репутацией и сильными акционерами. Лихорадочная погоня за супервысокими ставками закончена. Да, вклады на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей застрахованы АСВ, но все равно никому не хочется переживать из-за отзыва лицензии или санации того или иного банка.

В 2016 году рост вкладов продолжится. Так, Абсолют Банк ожидает увеличение депозитов розничных клиентов на 20%. За прошлый год мы смогли увеличить и размер капитала, и активов, то есть прибавили в «весе» и укрепили свои позиции на рынке.

– На какой срок вы посоветуете делать вклады, чтобы это было максимально выгодно и удобно?

– Прежде всего, я посоветую их в принципе делать. Вклады актуальны в любое время, а в условиях кризиса они становятся жизненно необходимыми, ведь это финансовая «подушка безопасности» для вас и вашей семьи. Ее должно хватить минимум на три месяца. Произойти может всякое – сокращение на работе, болезнь, крупные непредвиденные расходы. Вы должны быть уверены, что в этом случае не придется занимать деньги у друзей и родственников или срочно брать кредит под высокие проценты. Есть же золотое правило – откладывать минимум 10% от любого дохода. И лучше всего – не «в матрас», а в банк, чтобы деньги «работали», приносили доход. У нас, например, есть «РастиВклад», минимальная сумма там – всего 10 тысяч рублей. Это пополняемый вклад, можно добавлять суммы от трех тысяч рублей, это вполне доступные для большинства суммы. Открывается «РастиВклад» на срок от одного месяца до трех, это очень удобно, если надо накопить деньги на отпуск, на учебу. Этот вид вклада неизменно пользуется популярностью у клиентов, которые собираются покупать квартиру в ипотеку. Они кладут на «РастиВклад» сумму первоначального взноса. Пока подбирается квартира, «капают» проценты – это выгодно. Клиенты в этом случае рассуждают так: процентов как раз хватит на оплату страховки или на то, чтобы отметить новоселье.

Если речь идет о крупных суммах – от трех миллионов рублей, то я рекомендую долгосрочные вклады с более высокими процентами, например, 11% годовых.

– А если на эту сумму лучше купить квартиру, сдавать ее в аренду и получать доход?

– Давайте посчитаем. Допустим, у вас есть свое жилье и сбережения в размере трех миллионов рублей. За эти деньги в Перми вы можете купить хорошую двухкомнатную квартиру. Средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры сегодня редко превышает 16-18 тысяч рублей в месяц. При этом рынок аренды заметно просел, найти платежеспособных жильцов становится все сложнее. Никто не гарантирует, что они не съедут по каким-либо своим причинам. Даже если все сложится благополучно, квартира не будет простаивать, за год вы заработаете на ее сдаче 192-216 тысяч рублей. При этом учитывайте, что в целом ваш объект недвижимости со временем не становится дороже: вторичная недвижимость падает в цене, за прошлый год падение составило 10-15%. А теперь представим, что вы открыли вклад сроком на один год и положили туда три миллиона рублей под 11% годовых. На процентах вы зарабатываете 330 тысяч рублей. Разделите их на 12 – получается доход 27 500 рублей в месяц. Это гораздо лучше и надежнее, чем 16-18 тысяч рублей за аренду.

– То есть квартира сейчас – не лучшая инвестиция?

– Если у вас уже есть жилье, и оно вас вполне устраивает – не лучшая. Но если вы снимаете квартиру, то кризис, напротив, самое подходящее время обзаводиться собственными квадратными метрами. Деньги за аренду, по сути, инвестиции «в воздух», деньги за ипотеку – вложения в вашу собственность, в ваши квадратные метры. Предположим, что вы снимаете «однушку» за 12 тысяч рублей в месяц. За год вы заплатите 144 тысячи рублей, за 10 лет – примерно 1 млн 400 рублей! Суммы внушительные. При этом средний ежемесячный ипотечный платеж в Абсолют Банке в 2015 году и начале 2016-го ненамного превышает цену аренды. Средняя сумма кредита – 1 млн 300 тысяч рублей. Средний срок, на который выдается ипотека – 15 лет. Если вы приобретаете квартиру в новостройке по программе «Первичный рынок с государственной поддержкой» со ставкой 11,95% годовых, то ежемесячный платеж составит 15 500 рублей. Между тем, у нас сейчас действуют партнерские программы, по которым застройщики за свой счет снижают ставку – до 7,95% годовых на весь срок кредитования. И речь идет не о каких-нибудь отдельных неликвидных квартирах – ставка актуальна для всех объектов того или иного застройщика.

Кроме того, советую не забывать о возможности погасить часть кредита с помощью материнского капитала, если он есть, о налоговом вычете при покупке жилья и вычете по процентам по ипотеке. Это два разных вычета. По первому вы можете получить максимум 260 тысяч рублей, по второму – максимум 390 тысяч рублей, главное, чтобы у вас был подтвержденный официальный доход.

– Что скажете насчет покупки долларов или евро? Может быть, вложиться в валюту, дождаться, пока курс вырастет, а потом продать?

– Если вы не профессиональный трейдер, то не советую заниматься валютными спекуляциями. Вероятные курсовые потери на операциях покупки-продажи могут сильно разочаровать.

– А как насчет популярного совета разделить сбережения на три равные части и хранить их в рублях, евро и долларах?

– Это актуально, если вы планируете и расходы в евро и долларах, допустим, собираетесь в отпуск за границу. Если нет – опять же, стоит задуматься о потерях при неоднократной конвертации и изменении курса.

– Многие пермяки, несмотря на кризис, все равно собираются ехать за границу на майские праздники, а также летом. Когда им лучше покупать валюту для путешествия?

– Если поездка запланирована на майские праздники или на ближайшие три-четыре месяца, то я советую приобрести валюту именно сейчас. Это довольно удачное время. Причем, в первую очередь, выгодно приобретать именно евро.

– Какие еще советы вы дадите читателям 59.ru, которые хотят пережить непростые экономические времена максимально благополучно?

– Во-первых, избегайте большой кредитной нагрузки. Потребительский кредит – это не ипотека, когда речь идет о жизненно важном – крыше над головой. Сразу подумайте, так ли вам нужна новая машина, новая шуба, дорогая путевка или айпад. Надо просчитывать все риски: сможете ли вы справиться с финансовой нагрузкой в случае уменьшения заработной платы, при сокращении рабочих мест на предприятии. Оптимально, если выплаты по кредитам не превышают 30% ваших доходов, но чем этот процент ниже, тем лучше. Просрочка по кредитам – это не выход. Кризис пройдет, а испорченная кредитная история останется. Она уже «испортила настроение» не одному потенциальному ипотечному заемщику. Вы не представляете, как обидно бывает людям, которые получают отказ в ипотеке из-за собственной финансовой неосмотрительности в прошлом.

Во-вторых, не пренебрегайте страховками. Обязательно застрахуйте собственное здоровье и квартиру, в том числе гражданскую ответственность – а вдруг вы затопите соседей или забудете выключить утюг? Присмотритесь к «семейным» страховкам, как правило, у них очень выгодные тарифы. Помните, в кризис тем более нельзя рисковать и рассчитывать «на авось». Гораздо лучше раз в год заплатить 1,5-2 тысячи рублей и чувствовать себя спокойно.

Фото: Фото предоставлено заказчиком

На правах рекламы

ПО ТЕМЕ
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Рекомендуем