Все новости
Все новости

Медведев решил наложить вето на закон о досрочном погашении кредитов

Число недовольных новым законом, позволяющим гражданам досрочно погашать займы без штрафов и согласия кредиторов, продолжает расти. Банкиры угрожают населению повышением ставок по кредитам и просят Ассоциацию российских банков вступиться за их интересы. А

Поделиться

Поделиться

Число недовольных новым законом, позволяющим гражданам досрочно погашать займы без штрафов и согласия кредиторов, продолжает расти. Банкиры угрожают населению повышением ставок по кредитам и просят Ассоциацию российских банков вступиться за их интересы. А финансовый омбудсмен Павел Медведев вообще собирается просить Совет Федерации наложить вето на недавно принятые поправки к Гражданскому кодексу.

В истории с разрешением досрочного погашения кредитов физлицами наметился новый поворот. В среду, 12 октября, на семинаре «Финансы и пресса», организованном Агентством по страхованию вкладов при поддержке ГУ Банка России по Пермскому краю, финансовый омбудсмен Павел Медведев заявил журналистам, что он намерен обратиться в Совет Федерации с просьбой наложить вето на недавно принятые поправки к Гражданскому кодексу и отправить их на доработку. Речь идет о принятом в пятницу, 7 октября, законе, дающем право гражданам возвращать заемные средства банкирам до окончания срока действия кредитного договора, предварительно уведомив последних о своем намерении (за 30 дней. – Прим. ред.).

«Сейчас АРБ настаивает на том, чтобы как минимум отложить введение в действие этого закона. Мне кажется, что Ассоциация излишне мягко себя ведет», – заявил финансовый омбудсмен. Он также отметил, что поддерживает закон по сути, но его написание оставляет желать лучшего. Сегодняшняя формулировка законодательных изменений, по мнению Павла Медведева, не является однозначной. Таким образом, стороны кредитного договора могут интерпретировать этот закон по-разному, что неминуемо приведет к увеличению конфликтных ситуаций, а также количества судебных разбирательств между заемщиками и кредиторами.

Не будучи юристом и самоуверенным человеком, финансовый омбудсмен попросил нескольких юристов, работающих в банках, прочитать готовящийся к выходу закон. «Но они, как и я, не поняли смысл написанного, – сообщил г-н Медведев. – В законе сказано, что гражданин в любое время может вернуть кредит в банк, при условии заблаговременного письменного уведомления кредитора. При этом он должен выплатить только начисленный процент. Но что это такое?»

По словам депутата Госдумы, в договоре обычно указывается некий символический процент, а не эффективная процентная ставка, по которой в итоге заемщик и платит банку за пользование кредитом. Что в таком случае считать начисленным процентом, остается вопросом.

Приведем небольшой пример: 1 января гражданин взял в банке кредит. Сумма кредита – 1000 рублей, ставка – 12%, срок займа – 1 год. Закрыть долг он должен 31 декабря. Получается, что за использование заемных средств он должен отдать кредитной организации 120 рублей. Однако возвращать эти деньги он будет не единовременно 31 декабря, а поэтапно – каждый месяц по 10 рублей. После этого ему сообщают, какова эффективная процентная ставка, имея в виду, что он и тело долга должен покрыть не 31 декабря, а постепенно – по 1/12 взятой суммы ежемесячно. Если бы человек отдал 120 рублей процентов и тело долга 1000 рублей 31 декабря, эффективная процентная ставка была бы 12%. А так он и тело долга отдает раньше, и часть процентов отдает раньше. Поэтому эффективная процентная ставка оказывается выше. Так на какую же ставку банкиры должны начислять процент в случае досрочного погашения кредита?

По факту заемщик платит эффективную процентную ставку, но в договоре упоминается спорная ставка в 12%, поясняет омбудсмен. А вдруг клиент решит погасить свой долг не 31, а 30 декабря? Тогда он придет в банк и скажет: «Я досрочно возвращаю ваши деньги, пожалуйста, возьмите с меня 12%, вы же обещали. Итак, я вам должен вернуть всего лишь 1000 рублей и еще 120 рублей. А вы с меня сколько взяли за то время, что я обслуживал долг? А ну-ка, верните назад». По словам специалиста, в случае такой интерпретации закона «наступит конец света».

Но даже если этого не произойдет, банкиры могут повысить ставки по кредитам, поскольку риски для них увеличатся в несколько раз, особенно это касается долгосрочных займов, таких как ипотека. Недовольные банкиры уже уведомили об этом общественность. А аналитики подсчитали, что стоимость потребкредитов при этом может возрасти на 0,5-1%.

Что же касается автокредитов, по словам независимого аналитика Инвесткафе Никиты Игнатенко, финансовые организации могут ввести единовременную комиссию за открытие счета, равную примерно 30-40% бывшего штрафа за досрочное погашение, или внести такую же комиссию в ставку по кредиту, распределив тем самым этот штраф на всех клиентов банка в сегменте автокредитования. Похожие изменения ожидают и сегмент ипотечного кредитования.

  • ЛАЙК0
  • СМЕХ0
  • УДИВЛЕНИЕ0
  • ГНЕВ0
  • ПЕЧАЛЬ0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter