Поделиться
Пермяки мечтают о дешевых кредитах, ставка по которым не превышает 10% годовых. Однако, по словам банкиров, в настоящих экономических условиях это не возможно. Подробнее об этом читателям Dengi59.ru расскажет директор центра маркетинговых исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков:
– Ставки по кредитам могут сильно отличаться в зависимости от вида кредита, обеспечения по кредиту, суммы и срока займа. Они также зависят от индивидуальных особенностей заемщика, например, от того, каков его регулярный доход. Для потребительских кредитов без обеспечения средние ставки находятся в диапазоне 20-25% годовых, по автокредитам – 15-16% годовых, по ипотеке – 12-13% годовых. Хотя для хорошего заемщика они могут быть и ниже. Таким образом, для большинства участников опроса их желания не совпадают с имеющимися возможностями.
Почему так происходит? Дело в том, что кредитная ставка формируется не по желанию банкиров, а в соответствии с имеющимися экономическими условиями. Банки не берут деньги бесплатно, поэтому в основе кредитной ставки лежит стоимость фондирования. Граждане хотят видеть высокие ставки по депозитам, но это неизбежно влияет на кредиты. Таким образом, в среднем 7-8 процентных пунктов составят расходы банков на оплату средств, выдаваемых в кредит. Сюда накладываются риски невозврата, которые тем выше, чем менее обеспеченный кредит мы выдаем. Соответственно, по ипотеке они минимальны (1-2 процентных пункта), по потребительским и экспресс-кредитам они намного выше. Также банк несет операционные расходы (содержание офисов, зарплата сотрудникам, приобретение программного обеспечения, необходимого для обслуживания кредита и т. п.). Ну и, как любая коммерческая организация, банк ориентирован на получение прибыли, которая также закладывается в процентную ставку.
За первые пять месяцев 2012 года объем кредитов, предоставленных российскими банками физическим лицам вырос почти на 15%. Многие наши граждане не откладывают кредитование на завтра, а пользуются им прямо сейчас. И это несмотря на то, что ставки по кредитам в последнее время растут, хотя и не очень значительном.
В заключение добавлю следующее: принимая решение о том, брать кредит или подождать, нужно иметь в виду, что за время ожидания вполне может вырасти и цена на тот товар, который вы хотите приобрести кредит.
