Стоит ли спасать валютных ипотечников?

Заемщикам, у которых возникли проблемы с выплатой кредита из-за падения курса рубля, помогут власти. Валютным ипотечникам готовы «простить» до 200 тысяч рублей. Эксперты неоднозначно отнеслись к решению правительства. Одни согласны, что ситуация форс-мажорная, и клиенты банков нуждаются в помощи. Другие считают, что заемщики должны сами нести ответственность за необдуманные решения.

Не секрет, что из-за кризиса некоторые ипотечные заемщики столкнулись с серьезными проблемами при выплате кредита. У кого-то трудности возникли из-за снижения доходов семьи. У других резко выросла сумма платежа, поскольку кредит был оформлен в иностранной валюте. В соответствии с подписанным постановлением правительства таким категориям будет оказана финансовая поддержка.

По проекту предполагается снижение платежей заемщика в течение 12 месяцев, прощение части основного долга и изменение кредитором условий договора, а также установление процентной ставки не выше 12% годовых. В рамках программы власти планируют оказать помощь не менее 22,5 тысячам заемщиков. Для этих целей уставный капитал АИЖК увеличивается на 4,5 млрд рублей.

В случае реструктуризации жилищных займов, кредитор может претендовать на возмещение части недополученных доходов в период оказания помощи (от 6 до 12 месяцев). Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному займу составляет 200 тысяч рублей.

«Проблема валютных ипотечников сегодня у всех на слуху. После сильного ослабления рубля с ней столкнулась более 5% заемщиков, что немало, – говорит управляющий филиалом «Пермский» банка «Глобэкс» Татьяна Рыбаковене. – Перед каждым платежом такие заемщики покупают иностранную валюту по курсам обменных пунктов и банковских отделений. Некоторые клиенты, которым платить еще 10-15 лет, оказались в положении, когда даже продажа квартиры не покроет оставшегося долга. Как выход из ситуации банки предлагают брать новый кредит в рублях для погашения валютного или продавать квартиру, стоимости которой все равно не хватит для полного расчета. Понятно, что люди сами пошли на риск, беря валютный кредит. Но, как показала практика, большинство населения у нас экономически малограмотное, и люди просто выбрали более выгодные условия кредитования на тот момент».

По ее словам, на сейчас есть несколько вариантов урегулирования данной проблемы:

• кредит переводится в рубли по текущему курсу с установлением ставки по рублевому кредиту;

• по кредиту устанавливается льготная ставка на определенный период;

• кредит переоформляется в рублевый с максимально низкой ставкой на весь период кредитования.

«Сейчас активно обсуждается вопрос о том, чтобы банки перестали выдавать ипотечные кредиты в иностранной валюте. Думаю, это правильное решение. Это поможет избежать таких проблем в будущем, – рассуждает г-жа Рыбаковене. – А ситуацию, которая сегодня сложилась в стране, можно назвать форс-мажорной, и оставлять десятки тысяч людей без помощи просто нельзя».

В то же время есть мнение, что отвечать за свои необдуманные поступки заемщики должны самостоятельно. «Я рекомендую придерживаться простого правила, касающегося заемщиков: брать кредиты в той валюте, в какой вы получаете доход. Поэтому при выборе долларового кредита либо кредита в другой иностранной валюте заемщик должен самостоятельно оценивать риски изменения курса и нести ответственность за принятое решение», – отметил управляющий директор ИК «Витус» Антон Королик.

Добавим, что за первый квартал 2015 года судебные приставы Пермского края возбудили более 10 тысяч исполнительных производств по взысканию с физических лиц задолженности по кредитам. В общей сложности кредитозаемщики задолжали банкам более 2,5 миллиардов рублей.