Как различаются банковские продукты для микро-, малого и среднего бизнеса? Какие продукты Промсвязьбанк готов предложить предпринимателям? Что такое «Индекс ОПОРЫ RSBI»? Как предпринимателям стать участниками фотопроекта «Бизнес в объективе»? На эти и другие вопросы ответила региональный директор Операционного офиса «Пермский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Наталья Ковалева.
– Что происходит с малым и средним бизнесом в нынешних экономических условиях на примере клиентов Промсвязьбанка в Пермском крае? Количество таких клиентов растет или сокращается?
– В ОО «Пермский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» количество открываемых расчетных счетов за 1 квартал 2015 года выросло в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Количество открытых расчетных счетов малому и среднему бизнесу за последние полгода увеличилось на 30%. Эти цифры мы объясняем конкретными преимуществами обслуживания в Промсвязьбанке для клиентов сегмента МСБ. У Промсвязьбанка есть как минимум три уникальных предложения по расчетно-кассовому обслуживанию для организаций и индивидуальных предпринимателей. Первое – возможность осуществлять валютный контроль посредством PSB-online, второе – переводы в режиме 24 часа, и третье – с 5 марта 2015 года стартовал новый функционал: внесение наличных на расчетный счет через банкоматы. Теперь наши клиенты могут вносить денежные средства на свой расчетный счет 24 часа семь дней в неделю с использованием корпоративных карт.
– Различаются ли банковские продукты для микро-, малого и среднего бизнеса?
– Предприниматели, только открывшие свой бизнес, начинают свое знакомство с банком с расчетно-кассового обслуживания. Предприятия, проработавшие 9-12 месяцев, в основном, берут микрокредиты. Следующий этап развития бизнеса – это овердрафты, кредитные линии, банковские гарантии. А при выходе компании на работу с федеральными брендами (такими, например, как розничные сети «Магнит», «Пятерочка», «Монетка») очень востребованным становится факторинг.
Не надо забывать про депозитные продукты. В жизни стабильно работающего предприятия всегда наступает момент, когда из месяца в месяц на расчетном счете остаются временно свободные остатки денежных средств. И, конечно, разумнее аккумулировать их в срочные депозиты или векселя, готовясь к дальнейшему развитию, модернизации или освоению нового направления в бизнесе.
– Наталья Николаевна, какие еще продукты банк готов предложить МСБ?
– На мой взгляд, в сегодняшней экономической ситуации факторинг – это лучшее предложение. Сейчас это единственный продукт, который позволяет работать с крупными федеральными сетями и оставаться независимым. Ведь каждый цикл поставки уже на следующий день увеличивает оборотные средства предприятия и дает ему новый импульс развития. Промсвязьбанк предлагает различные варианты финансирования: разовая выдача, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии, овердрафты, индивидуальные графики с учетом бизнеса, и по наблюдениям аналитиков банка, около 30% кредитов оформляется сейчас на инвестиционные цели.
Согласно рейтингу «Эксперт РА» по данным на 1 октября 2014 года, Промсвязьбанк занимает третье место по величине ссудного портфеля МСБ.
– Расскажите подробнее о масштабном исследовании «Индексе ОПОРЫ RSBI». Как будут использованы полученные данные?
– Индекс Опоры RSBI – регулярное исследование бизнес-настроений в сегменте микро, малых и средних предприятий, которое проводит Промсвязьбанк и агентство маркетинговых и социологических исследований Magram Market Research. Проект реализуется при поддержке Общественной палаты России и общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России». Полученные результаты отражают мнение российских предпринимателей в целом, а также в разрезе отраслей, размера бизнеса и отдельных регионов исследования. Значение индекса RSBI выше 50 пунктов интерпретируется как рост деловой активности; ниже 50 пунктов – снижение деловой активности. Индекс рассчитывается ежеквартально и основан на данных опроса руководителей компаний МСБ.
– Как изменились основные компоненты «Индекса Опоры RSBI» в 4 квартале 2014 года – 1 квартале 2015 года? Есть ли положительная динамика?
– По итогам 4 квартала 2014 года исследование показало серьезное ускорение спада деловой активности в сегменте МСБ. Индекс, отражающий самочувствие компаний малого и среднего бизнеса, составил 39,8 п., что ниже показателя предыдущего квартала на 6.2. п. Все основные компоненты Индекса продемонстрировали снижение значений в 4 квартале 2014 года и находились ниже уровня в 50 п. за исключением составляющей, связанной с кадрами. Максимальные сокращения наблюдались в сфере продаж. Более того, снижение деловой активности в 4 квартале 2014 года наблюдалось во всех трех секторах: сфере услуг (39,7 п.), торговле (40,5 п.) и производстве (39,5 п.). Наиболее сильное квартальное падение было в производстве. Это происходило на фоне снижения ВВП РФ и негативных экономических ожиданий.
Что касается бизнес-настроений по итогам 1 квартала 2015 года, то здесь показатели Индекса выглядят заметно лучше. Наиболее сильно представлена инвестиционная составляющая, которая по значению и динамике существенно опередила общероссийский показатель. Выше значения по России индикаторы, отвечающие за продажу и прибыль, а также кадры. В то же время индекс доступности финасирования показал более сильное снижение, чем средний по РФ, и опустился ниже его.
Индекс продаж и прибыли в Пермском крае в 1 квартале 2015 года показал рост. Показатель находится выше общероссийского уровня, но в целом их динамика совпала. В то же время значение индикатора свидетельствует о том, что финансовые результаты предпринимателей МСБ продолжают снижаться, хотя и меньшими темпами, чем кварталом ранее.
Кадровая компонента индекса в Пермском крае в 1 квартале 2015 года показала рост, поднявшись выше общероссийского индикатора, который снижался. Хороший рост продемонстрировал индекс инвестиционной активности в регионе. В целом его уровень в 1 квартале 2015 года свидетельствует о том, что спад инвестиций МСБ в Пермском крае сменился стагнацией, тогда в России снижение продолжается, но меньшим темпами.
– Что нужно сделать предпринимателю, чтобы принять участие в этом опросе?
– Для прохождения опроса нужно всего лишь пройти по ссылке. Я хочу обратиться к предпринимателям – выскажите свое мнение о возможностях развития бизнеса в вашем регионе. Станьте участником уникального российского проекта, результаты которого регулярно освещаются в СМИ и обсуждаются в кабинетах чиновников. Ваши ответы помогут понять, что происходит с российским малым и средним бизнесом в настоящий момент, как он будет развиваться в ближайшие три месяца, какие вопросы требуют первоочередного решения и государственной поддержки.
Участникам проекта гарантирована полная конфиденциальность персональных данных, полученные данные будут использованы только в обобщенном виде. Результаты исследования будут представлены в министерства и ведомства, органы власти разных уровней, СМИ, регионы, экспертному и предпринимательскому сообществу.
– У Промсвязьбанка есть еще один очень интересный проект – фотовыставка «Бизнес в объективе», участниками которой стали известные пермские предприниматели. Какова была основная цель этой фотовыставки?
– Выставка «Бизнес в объективе» – масштабный фотопроект Промсвязьбанка, направленный на популяризацию роли предпринимательства в социально-экономическом развитии страны. Проект стартовал летом прошлого года. Его цель – показать лицо среднего и малого бизнеса через фотографии предпринимателей, начавших собственное дело с нуля. Участниками проекта стали предприниматели из самых разных сфер: владельцы пиццерий и кондитерских, прачечных и велосипедных магазинов, продавцы меда и индийского чая и многие другие. Проект уже приобрел всероссийские масштабы, география участников – от Калининграда до Владивостока.
– Каким образом можно принять участие в этом проекте?
– Подробнее ознакомиться с этим проектом и подать заявку на участие можно на сайте. В заявке необходимо кратко описать историю бизнеса и приложить две-три фотографии. Участие в проекте – это шанс показать свой бизнес всей стране. В Перми первая фотовыставка «Бизнес в объективе» открылась в декабре 2014 года в ТЦ «Галерея» (ул. Сибирская, 37). Для выставки были отобраны самые интересные и яркие сюжеты, в их числе – и фотографии известных пермских предпринимателей. В апреле 2015 года выставка экспонировалась в холле администрации губернатора Пермского края (ул. Куйбышева, 14). Организатором экспозиции стал Операционный офис «Пермский» Приволжского филиала Промсвязьбанка. Выставка была организована при поддержке Министерства экономического развития Пермского края.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.
