Несмотря на традиционную поговорку, что кто не рискует — не пьет шампанского, в бизнесе все стараются минимизировать риски. В апреле, когда рубль всего за неделю упал на 10%, актуальным стал вопрос снижения валютных рисков. Особенно остро этот вопрос волновал малый бизнес, у которого, как правило, нет больших резервов и стабильной экспортной выручки. Как пермские компании могут застраховать свой бизнес от рисков при работе с валютой, разбираемся вместе со специалистами банка для предпринимателей Точка.
Внешнеторговый оборот Пермского края в 2017 году, по данным таможни, составил 4,359 млрд долларов США, что на 9,7% больше предыдущего года. Отличие региона в том, что более 85% указанной суммы приходится на экспорт, то есть продается за рубеж. При этом структура экспорта весьма дифференцирована — на одну одной страны не приходится более 20%. С одной стороны, такая экономическая модель говорит о финансовой устойчивости и развитии экономики региона. В основном из Пермского края экспортируется древесина, химическая продукция и машиностроительная продукция — товары крупного бизнеса.
Но, по данным Росстата, во внешнеэкономическую деятельность региона включаются и малые предприятия. Если на начало 2017 года их было всего 483, то по итогу — уже 675. Всего в России, по данным министерства экономического развития РФ, в 2017 году 30,1 тыс. субъектов МСП экспортировали свои товары в другие страны. Именно для сегмента малого и среднего бизнеса проблемы неустойчивого курса национальной валюты оказываются наиболее чувствительными — у компаний нет больших запасов валюты, и изменение курса более чем на 10% грозит обернуться большими убытками или вовсе «убить» бизнес.
Помимо курсовых рисков при работе с внешними рынками сами предприниматели называют еще ряд сложностей: высокая ставка НДС, незнание специфики зарубежных рынков, и даже слишком строгие регламенты отечественных банков при оформлении каждой сделки и проведении платежей по валютным контрактам. И если курсовые риски присутствуют в работе практически всегда, то с остальными проблемами можно работать и менять в пользу предпринимателя.
Во-первых, с 1 марта 2018 года Центробанк ввел новые правила валютного контроля, позволяющие оформлять сделки с бизнес-партнерами из-за границы проще и быстрее. Так, больше не нужно оформлять валютные справки и паспорта сделки — это все за предпринимателя сделает сам банк. Кроме того, регулятор упростил порядок получения валютных средств с транзитного счета на расчетный счет предпринимателя. Для этого достаточно предоставить в банк код вида операции, показывающий, за что поступили деньги и указать уникальный номер договора, если сумма пришла по контракту, уже учтенному в банке. Оригиналы можно предоставить в банк позже. Возможность оперативно получить валютную выручку крайне важна — это дает шанс в реальном времени обменять ее по текущему курсу и не терять ни время, ни деньги, если завтра рубль упадет или подрастет.
Впрочем, некоторые банки пошли еще дальше. Например, клиенты банка Точка обходятся вообще без визитов в банк и лишних бумаг: весь функционал ВЭД доступен онлайн в мобильном приложении — от открытия валютного счета до обмена валюты по выгодным курсам. Есть и другие профиты: деньги зачисляются с транзитного счета одним кликом, справки о валютных операциях создаются автоматически, а отслеживать выгодный курс валюты можно онлайн.
— Мы создали в мобильном приложении полноценный ВЭД для экспортеров», — рассказала Екатерина Важникова из Точки. Помимо легких валютных сделок, работая с Точкой, вы получаете еще грамотное отражение этих операций в своих бухгалтерских отчетах. Специалисты банка также в режиме онлайн подготовят за вас необходимую документацию для налоговой службы и иных надзорных органов. В банке говорят: «Предпринимайте на всю голову, а мы позаботимся обо всем остальном.
Банк для предпринимателей Точка — мультибанковская платформа, которая работает без офисов и обслуживает 150 тысяч клиентов. Они сами выбирают, в каком из двух банков — «Открытие» или Qiwi — хранить деньги. Все услуги предоставляются онлайн, а представителя банка клиенты видят лишь однажды — во время открытия счета. Точка — это мобильный и интернет-банк — лучший для бизнеса по версии аналитического агентства Markswebb на протяжении трех последних лет; круглосуточный, способный решать любые финансовые вопросы, онлайн-офис; удобный ВЭД прямо в мобильном приложении; эквайринг; самый длинный в России операционный день — с 01.00 до 21.00 по московскому времени. А еще Точка консультирует предпринимателей при регистрации ИП и ООО и помогает им с ведением бухгалтерии.
Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество). Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015.
