Поможет накопить капитал на учебу: зачем страховать детей и как это сделать в Перми

Сегодня страхование автомобиля, квартиры или страхование на случай путешествий — это не редкость, а необходимый инструмент для обеспечения спокойствия и уверенности в повседневной жизни. Однако страхование детей до сих пор не получило широкого распространения. При этом страховка — не только способ защитить ребенка от несчастного случая, это способ обеспечить ему стабильное будущее, накопить первоначальный капитал на учебу, жилье, путешествия, заранее позаботиться о его самостоятельной жизни, считает генеральный директор компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Выделяют несколько основных видов страхования для детей:

Данный вид страхования зачастую предусматривает выплату, но дополнительно в программу можно включить организацию лечения или реабилитации, если с ребенком произошел несчастный случай в результате какой-либо активности. Как правило, дополнение этими опциями увеличивает стоимость полиса страхования, при этом значительно повышает ценность страховой защиты.

Для детей, которые занимаются любительским или профессиональным спортом, разработаны программы детского спортивного страхования, в страховое покрытие которых включены риски, связанные с занятием любым видом спорта. Такой полис действует как во время тренировок, так и во время соревнований.

Стоимость полиса зависит от наполнения программы, видов спорта, которые покрывает полис, страховой суммы и прочих условий. В среднем, стоимость полиса составляет от 500 до 1000 рублей, страховая сумма — 300–500 тысяч рублей.

Такой вид страхования позволяет увеличить и расширить объем медицинских услуг по сравнению с ОМС. Полис ДМС может включать высокотехнологичные услуги, амбулаторное и стационарное лечение, стоматологию, экстренную помощь. Оформить программу ДМС возможно для ребенка с самого рождения.

Стоимость полиса зависит от наполнения услугами, включенными в программу, также от возраста и состояния здоровья ребенка. Но, как правило, стоимость программ ДМС для детей может достигать нескольких сотен тысяч в год за расширенный пакет услуг.

Накопительное страхование жизни — это страховой продукт, который позволяет не только накопить средства на определенные цели и будущее вашего ребенка, но и защитить жизнь и здоровье. По сути, НЖС это копилка, которую вы регулярно пополняете. Особенностью такого продукта является страховая защита: пока вы копите, ваша жизнь и здоровье застрахованы от непредвиденных обстоятельств. Детские программы НСЖ — это гарантия того, что даже в случае, если родитель в силу непредвиденных обстоятельств лишится возможности вносить очередные взносы, страховая компания окажет помощь, как родителю в форме страховой выплаты, так и ребенку, который гарантированно получит планируемый к накоплению капитал по окончании срока действия договора.

Накопительное страхование жизни является важным и необходимым для любого клиента финансовым продуктом. Данные программы не первый год демонстрируют свое преимущество тем, что обеспечивают клиентам и их семьям не только страховую защиту, но и формирование финансовой подушки безопасности, благодаря которой «отстраивается» тот самый фундамент, который особенно актуален для родителей подрастающего поколения.

Например, продукт накопительного страхования жизни «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь» в полной мере обеспечивает решение таких задач, как полноценная защита родителя и ребенка. Вариативность срока действия программы составляет от 5 до 22 лет, что в должной мере позволяет спланировать окончание срока действия полиса к достижению определенного возраста ребенка. При этом размер ежемесячного взноса — от 2500 рублей позволяет сделать процесс накоплений максимально комфортным для семейного бюджета. На протяжении срока действия полиса жизнь родителя и ребенка застрахована. Программа «Моё будущее»» включает в себя широкую вариативность рискового покрытия для родителя и ребенка (в том числе: уход из жизни по любой причине, инвалидность I и II группы по любой причине, травмы, покрытие критических заболеваний и другие риски). По истечении срока действия страхования как минимум 100% внесенных взносов возвращаются клиенту. А в модификациях программ НСЖ с гарантированным доходом, которые набирают всё большую популярность, помимо 100% возврата внесенных вносов, также предусмотрено получение гарантированного дохода, который выплачивается клиенту дополнительно к накопленным средствам. Таким образом, полученные накопления могут быть использованы ребенком в качестве оплаты обучения в престижном ВУЗе или же как первоначальный капитал для собственного дела или иных планов на жизнь.

Одно из преимуществ программы — защита взносов. То есть если в течение действия программы с родителем произойдет несчастный случай, и накопления окажутся под угрозой, страховая компания не только произведет страховую выплату, но и возьмет на себя обязательства по оплате очередных взносов до момента окончания срока действия программы страхования. Как действует страховое покрытие можно наглядно рассмотреть на примере реального случая клиента:

• родитель заключил в 2014 году договор НСЖ с ежемесячным пополнением в 10 тысяч рублей сроком на 10 лет;

• на 4-й год программы произошел несчастный случай с застрахованным родителем, он получил статус инвалидности I группы и лишился возможности далее оплачивать взносы. В результате признанного страхового события (инвалидность в результате несчастного случая), страховая компания произвела выплату родителю на 4-й год, в данной программе выплата составила 1,2 млн рублей. Родитель частично воспользовался этой суммой для последующего лечения, а на оставшиеся средства смог обеспечить финансовую стабильность своей семье. Также программа предусматривала защиту взносов в случае наступления инвалидности родителя, и страховая компания взяла на себя обязательства по оплате очередных взносов за родителя до даты окончания программы страхования, то есть на 6 оставшихся лет;

• по окончании срока действия договора в 2024 году страховая компания произвела выплату всей страховой суммы основному застрахованному — ребенку в сумме 1,36 млн рублей. Таким образом, вложения клиента в программу составили около 500 тысяч рублей, а выплаты в пользу родителя и ребенка от страховой компании составили 2,56 млн рублей, против 1,2 млн рублей, которые родитель изначально планировал к накоплению. Этот кейс наглядно показывает, как программа накопительного страхования поддержала семью в сложной ситуации и помогла создать гарантированные накопления для ребенка.
  

Кроме того, по программам НСЖ предусмотрен социальный налоговый вычет: работающий страхователь имеет возможность получать возврат налога по осуществленным взносам для программ НСЖ (которые заключены на срок от 5 лет) в сумме до 19,5 тысячи рублей ежегодно

Выбор подходящей страховки для ребенка зависит от множества факторов: возраста ребенка, его здоровья, образа жизни и планов родителей. Программы страхования обеспечивают защиту от разнообразных рисков и помогают покрывать расходы на лечение в случае болезни или травмы. Тем не менее, необходимо учитывать, что это создает определенную финансовую нагрузку на семейный бюджет, так как в ряде случаев стоимость данных программ является внушительной. Таким образом, многие родители сталкиваются с выбором и выбор, как правило, непростой.

Накопительное страхование жизни, в отличие от других видов страхования, включает в себя функцию экосистемы, так как позволяет не только обеспечить защиту для ребенка, но и создать капитал, который можно использовать в будущем. Родители могут быть уверены, что их вложенные средства при любых обстоятельствах будут выплачены ребенку, что делает такую программу привлекательной с точки зрения долгосрочных финансовых перспектив.

Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь», за последние три года наблюдается четкий тренд к увеличению числа страхователей женщин. Очевидно, что для любой мамы одним из важнейших аспектов в вопросах воспитания подрастающего поколения является в т. ч. и формирование для него финансовой безопасности, так как этот фактор оказывает прямое влияние на успешное будущее.

Таким образом, накопительное страхование жизни становится не просто финансовым инструментом, а важным элементом в формировании уверенности и стабильности для будущих поколений.

1. Определите приоритеты.
   Прежде всего, определите, какие риски вы хотите покрыть. Если ваш ребенок активно занимается спортом или участвует в различных мероприятиях, стоит обратить внимание на страхование от несчастных случаев. Если же вы хотите обеспечить ему доступ к качественной медицинской помощи, выбирайте программы добровольного медицинского страхования. Чтобы создать для ребенка финансовую подушку к окончанию вуза, накопить ему на квартиру или машину, а также обеспечить защиту жизни и здоровья, можно оформить накопительное страхование.

2. Ознакомьтесь с условиями полиса.
   Каждая страховая компания предлагает свои условия, и важно детально ознакомиться с ними. Узнайте, что именно входит в покрытие, какие исключения существуют, и какие дополнительные услуги можно подключить. Обратите внимание на сроки действия полиса и возможность его досрочного расторжения без финансовых потерь.

3. Оцените финансовую сторону.
   Сравните стоимость полисов различных страховых компаний. Помните, что более низкая цена не всегда означает более выгодное предложение. Важно обратить внимание на размер страховых выплат, условия выплат и репутацию компании. Выбирайте компанию, зарекомендовавшую себя на рынке, с высоким рейтингом надежности.

4. Консультируйтесь с экспертами.
   Если у вас возникли затруднения или сомнения в выборе, не стесняйтесь обратиться за советом к профессионалам. Страховые агенты смогут помочь вам подобрать подходящую программу на основе ваших потребностей и бюджета.

5. Периодически пересматривайте условия.
   Помните, что потребности вашего ребенка будут меняться с возрастом. Пересматривайте свои страховые полисы, чтобы удостовериться, что они всё еще соответствуют вашим нуждам. Это также может быть полезно в случаях, когда ребенок начинает заниматься новыми хобби.

Выбор страховки для ребенка — это инвестиция в его безопасность и здоровье. Подходите к этому вопросу ответственно, и ваш ребенок будет защищен от непредвиденных обстоятельств.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», lifeingos.ru