Как пермякам получить отсрочку по кредиту, если нечем платить из-за пандемии коронавируса

Пандемия коронавируса повлияла на разные сферы жизни. В числе прочего серьезно просела платежеспособность населения: часть организаций в период самоизоляции не работает, многие ИП просто остались без каких-либо доходов. Для тех, кто оказался в сложной ситуации из-за COVID-19 и теперь не может вносить платежи по ипотеке и другим займам, в стране объявили кредитные каникулы. Закон об их предоставлении президент Владимир Путин подписал 3 апреля, но и сейчас у многих людей остаются вопросы: кто вправе оформить такие каникулы, как это сделать? Разбираемся подробно.

Кто может получить отсрочку?

Вы вправе рассчитывать на отсрочку до полугода по потребительским кредитам и ипотеке, если ваш доход за последний месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.

Вправе ли банк отказать в кредитных каникулах?

Просто так — не может, за это его могут лишить лицензии. Но вправе это сделать, если при проверке документов выяснится, что вы не подходите под установленные законом критерии. В этом случае отсрочку отменят и вам придется возместить пропущенные платежи, а также выплатить неустойку.

Есть ли лимиты сумм кредитов?

Оформить каникулы можно не по любому кредиту. Правительство определило максимальные суммы, по которым можно получить отсрочку:

• потребительские кредиты физических лиц — 250 тысяч рублей;

• потребительские кредиты ИП — 300 тысяч рублей;

• потребительские кредиты физических лиц с лимитом — 100 тысяч рублей;

• потребительские кредиты на авто с залогом — 600 тысяч рублей;

• ипотека физических лиц — 1,5 миллиона рублей.
  

Когда можно оформить кредитные каникулы?

Подать заявление в банк о предоставлении каникул на срок до шести месяцев можно до 30 сентября этого года. Заявление должны рассмотреть в течение пяти дней.

Обратите внимание: отсрочкой по определенному кредиту можно воспользоваться только один раз. При этом по окончании каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.

Банки, работающие на территории Пермского края, уже принимают заявления на предоставление кредитных каникул — в режиме онлайн (на сайте или в приложении) или по телефону.

Какие подтверждающие документы понадобятся?

Чтобы убедиться, что уровень ваших доходов действительно снизился из-за пандемии и самоизоляции, кредитор может запросить:

• справку 2-НДФЛ;

• справку о регистрации в Центре занятости населения или выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного;

• официально оформленный больничный лист и другие документы.
  

— Чрезвычайно важно довести до банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива максимально полную информацию о ваших доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц, предшествующий подаче заявления, — комментируют в Центробанке. — А также оперативно предоставить кредитору запрошенные документы.

Уточнить документы, которые требует именно ваш банк, можно на его сайте либо по телефону для связи (указан на банковской карте и в договоре).

Предоставить подтверждающие документы нужно в течение 90 суток с момента подачи заявления. Если не успеете, продолжит действовать старый договор — без отсрочки.

С какого дня начинают отсчет кредитных каникул?

Это зависит от вида займа:

• кредитные карты — любая дата с момента обращения в банк с требованием о каникулах;

• потребительские кредиты — льготный период может начинаться на 14 дней раньше даты обращения;

• ипотечные кредиты — льготный период может начинаться на 30 дней раньше даты обращения.
  

Начисляют ли проценты по кредиту во время каникул?

Да, начисляют.

По кредитным картам и потребительским кредитам в этот период начисляются проценты по льготной ставке на сумму основного долга или задолженности по карте. Льготную ставку рассчитывает Банк России как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, актуальной на дату направления требования к кредитору.

По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Начисляют ли неустойку во время кредитных каникул?

Нет, в течение льготного периода кредитор не вправе начислять штраф или пени за просроченные платежи. Также запрещено обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).

Как платить по окончании кредитных каникул?

В Центробанке объясняют, что это зависит от типа кредита:

• кредитная карта — начисленные за льготный период проценты нужно выплатить в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Сумма долга по кредитной карте после льготного периода обслуживается по условиям банка;

• потребительский кредит — начисленные проценты необходимо выплатить после погашения потребительского кредита ежемесячными платежами. Их величина не может превышать ежемесячные платежи по кредиту (для аннуитетного платежа). Те же условия — для просроченных процентов, пеней и штрафов, образовавшихся до начала льготного периода;

• ипотека — после погашения ипотечного кредита нужно будет произвести выплаты по основному долгу и процентам, не выплаченным во время льготного периода. Их величина не может превышать ежемесячные платежи по кредиту (для аннуитетного платежа).

Что делать, если сумма ипотеки выше 1,5 миллиона рублей?

В этом случае закон о кредитных каникулах не действует. Но можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах, действующим с июля 2019 года. Для этого необходимо подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев.

Ранее мы рассказывали, что в период пандемии появились новые способы мошенничества: людей обзванивают, обещая отсрочки по кредитам, компенсации и пособия. При этом в ходе разговора выманивают данные банковской карты. А сегодня врио губернатора края озвучил новые меры поддержки пермяков — почитать о них можно тут. Всю информацию за день о ситуации с пандемией коронавируса и режимом самоизоляции мы собираем в онлайн-трансляции.