Кому дадут, на какой срок и есть ли лимит: всё о кредитных каникулах для мобилизованных пермяков — в карточках

Каникулы позволяют приостановить платежи по кредиту или займу. Причем кредитор не вправе отказать в кредитных каникулах, если заемщик проходит по критериям закона.

По закону № 377-ФЗ, каникулы предоставляют по любым потребительским кредитам и займам, включая автокредиты, ипотеку и кредитные карты. В том числе — по кредитам, взятым ИП на предпринимательские цели.

Важно: кредиты и займы должны быть оформлены до дня мобилизации (не до объявления частичной мобилизации, то есть 21 сентября, а до получения повестки). Похожее условие касается кредитных договоров добровольцев и контрактников, участвующих в спецоперации. В первом случае учитываются те, что были заключены до подписания контракта добровольцем, во втором — оформленные до отправки на СВО.

Лимитов нет. Размер кредита или займа, а также их количество не имеют значения. Главное условие — чтобы кредитный договор был заключен до того, как человека мобилизовали или он начал участвовать в СВО (для добровольцев — до подписания контракта).

Получить отсрочку платежей могут:

• призванные в ВС РФ по частичной мобилизации, объявленной 21 сентября (в том числе — индивидуальные предприниматели);
  

• проходящие военную службу в ВС РФ по контракту или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ — при условии их участия в СВО на территориях Украины, ДНР и ЛНР;
  

• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры, ФСБ и других органов (они указаны в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне» от 31 мая 1996 года) — при условии их участия в СВО;
  

• сотрудники пограничной службы;
  

• добровольцы — то есть заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ (в том числе — ИП);
  

• члены семьи лиц, указанных в предыдущих пунктах (по своим кредитам и займам, взятым до дня мобилизации, начала участия военнослужащего в СВО или подписания контракта добровольцем).
  

К членам семьи участника СВО, мобилизованного относятся:

• супруга (супруг);
  

• несовершеннолетние дети;
  

• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими 18 лет;
  

• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся по очной форме;
  

• лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
  

Да. Кредитные каникулы частные лица и ИП из перечисленных выше категорий могут оформить не только в банке, но и в микрофинансовых организациях, микрокредитных компаниях, кредитных потребительских кооперативах, сельхозкооперативах и ломбардах.

Мобилизованным и другим участникам СВО предоставляют кредитные каникулы на срок службы по мобилизации, контракту или на время участия в СВО, к которому плюсуют 30 дней.

Срок может быть продлен на период нахождения заемщика в стационаре, где он лечится от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО. А также на период, в течение которого участник СВО признан безвестно отсутствующим (последняя правка определена законом, принятым Госдумой 18 октября, но еще не подписанным президентом).

Нет. Заемщик или члены его семьи должны самостоятельно подать заявление кредитору о предоставлении каникул.

Обратиться можно в любой момент, пока действует кредитный договор, но не позднее 31 декабря 2023 года. В заявлении не нужно указывать дату окончания кредитных каникул.

Да. По умолчанию каникулы начинаются с момента подачи заявления. Но заемщик вправе выбрать любую другую дату (не ранее 21 сентября 2022 года).

Исключение — кредитные карты. По ним можно установить льготный период лишь после отправки требования в банк.

Способы связи с кредитором указаны в вашем договоре. Заявление можно отправить:

• через мобильное приложение банка;
  

• с помощью чат-бота кредитора;
  

• в личном кабинете на сайте;
  

• письмом на официальную электронную почту.
  

Доступен и более быстрый вариант — просто позвонить на горячую линию банка (или другой организации, выдавшей кредит).

Важно: с помощью звонка на горячую линию оформить кредитные каникулы может сам мобилизованный заемщик (участник СВО) или его родственники, но только по собственным кредитам. Если же члены семьи хотят оформить каникулы по кредитам мобилизованного, им нужно обращаться в банк с документами, подтверждающими родство или то, что они находятся у него на иждивении.

К заявлению (неважно, кто его подает — мобилизованный или члены его семьи) приложите документы, подтверждающие мобилизацию или участие в СВО.

Обратите внимание: по этому пункту есть послабление — бумаги можно предоставить и позже. Главное — уложиться в срок, когда заемщик участвует в СВО, плюс 30 дней. Кроме того, информацию может запросить кредитор в Минобороны или налоговой службе.

Доверенность позволит членам семьи мобилизованного оформить каникулы по его кредитам (хотя сейчас банки идут навстречу и не требуют ее в обязательном порядке). Кроме того, она необходима, чтобы оставшиеся дома близкие мобилизованного могли вести бизнес и распоряжаться его финансами (например, доверенность обязательна, если жена оформляет на себя дополнительную карту, привязанную к счету мужа).

Доверенность может быть заверена:

• нотариально (если мобилизованный еще не уехал на сборный пункт). По повестке к нотариусу пропустят без очереди;
  

• командиром воинской части — если мобилизованный находится там;
  

• начальником госпиталя — если мобилизованный находится на лечении.
  

Банк или другой кредитор должен рассмотреть заявление в течение 10 дней, а затем сообщить обратившемуся о начале каникул или отказе (письменно или по телефону). Не получили ответа в течение 15 дней? Кредитные каникулы автоматически считаются одобренными со дня подачи заявления или с даты, которую вы указали. Кредитор должен выслать новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Банк или другая организация вправе отказать в каникулах, если кредитный договор подписали после того, как заемщик был мобилизован или начал участвовать в СВО. Также могут отказать, если Минобороны или другие ведомства не подтвердят участие человека в СВО.

Платежи на время кредитных каникул приостановят. Но проценты по долгу продолжат начислять:

• по потребительским кредитам и займам, по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночной стоимости кредита на момент обращения за каникулами (но не выше начальной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
  

• по ипотеке — ставка не меняется, остается та, что указана в договоре. При этом с каждым платежным периодом (как правило, это месяц) база для начисления процентов уменьшается (как если бы вы продолжили вносить платежи в полном объеме). Выпавшие из-за кредитных каникул платежи нужно будет внести после платежей, предусмотренных первоначальным графиком;
  

• по кредитам и займам ИП, выданным на предпринимательские цели, — также сохраняется первоначальная ставка.
  

Предыдущие каникулы автоматически прекратятся, как только кредитор одобрит новые. Поэтому выгоднее установить дату начала каникул по мобилизации сразу после того, как закончатся предыдущие каникулы (например, ипотечные). Просто укажите ее в заявлении.

На время кредитных каникул по мобилизации начисление пени из-за просрочки и ее саму заморозят, то есть за этот период она не вырастет. Но по окончании каникул ее нужно будет заплатить. Аналогичная ситуация — с кредитными каникулами членов семьи мобилизованного.

Важно: отсрочка действует даже в том случае, если суд уже вынес решение взыскать долги или выселить из ипотечной квартиры. Все действия замораживаются. Если вдруг взыскание или выселение продолжается, нужно звонить в сall-центр службы судебных приставов по номерам (342) 220–11–19, 220–11–59 либо на телефон доверия того же ведомства: 8 800 300–15–80.

Остальным участникам СВО (в том числе пограничникам) кредиторы должны списать все неустойки (штрафы и пени), если просрочка возникла в период с 24 февраля по 7 октября 2022 года.

Нет. Кредитные каникулы не портят кредитную историю.

Даты платежей сдвинутся на период каникул. А к выплатам добавятся проценты, набежавшие в льготном периоде — их выделят в отдельный долг, к которому приплюсуют штрафы и пени (если они были до начала каникул).

Какими будут платежи:

• по потребительскому кредиту долг за каникулы нужно будет выплатить после всех изначально запланированных выплат. Размер ежемесячных платежей — как до каникул;
  

• по кредитной карте набежавшие за время каникул проценты и старые штрафы и пени нужно будет выплатить в течение 720 дней. Сумму разобьют на равные части, платить нужно будет каждые 30 дней;
  

• по ипотеке график сдвинется на время каникул, но итоговая переплата не вырастет.
  

Если мобилизованный или другой участник СВО станет инвалидом I группы или погибнет в ходе спецоперации (либо от травм и болезней, полученных во время службы), его кредиты и займы спишут. Даже если по ним не были оформлены кредитные каникулы.

Это же правило касается кредитов членов семьи и иждивенцев погибшего или получившего инвалидность.

Важно: норма распространяется на ситуации, возникшие после 24 февраля 2022 года.

В законе от 7 октября ограничений по сумме не было. Но 18 октября Госдума приняла закон (его еще должен подписать президент), корректирующий предыдущие документы. Один из моментов — правительство РФ получило право ограничить максимальный размер кредита или займа на предпринимательские цели, который подлежит списанию, если военнослужащий — ИП погиб или получил инвалидность I группы.

Да. До недавнего времени банки работали с представителями МСП (малого и среднего бизнеса) по программам реструктуризации — как во время пандемии. Но 18 октября Госдума РФ рассмотрела и приняла закон о внесении изменений в законодательные акты, касающиеся поддержки ООО (документ еще должен подписать президент страны). Согласно ему, кредитные каникулы можно оформить, если мобилизовали владельца МСП.

Важно: приостановить платежи по кредитам и займам для бизнеса смогут владельцы ООО, являющиеся единственными учредителями и руководителями компаний. Кроме того, учредитель и руководитель не должны были поменяться после 21 сентября (это отражается в ЕГРЮЛ).

Подать заявление о кредитных каникулах сможет мобилизованный учредитель ООО или действующий по его доверенности человек (в том числе — несовершеннолетний ребенок). Дата начала кредитных каникул — не ранее 21 сентября 2022 года. Кредитные каникулы закончатся через 90 дней после окончания мобилизации.

В течение каникул проценты продолжат начислять по первоначальной ставке. По окончании льготного периода начисленные и неуплаченные проценты включат в сумму основного долга, а срок кредита или займа продлят, чтобы периодичность и размер платежей не изменились.

Во-первых, жалобу можно подать руководству банка, отказавшего в кредитных каникулах.

Во-вторых, можно позвонить по телефону контактного центра Банка России: 8 800 300–30–00 или обратиться в его интернет-приемную. А также подать жалобу в отделение Центробанка в Перми по номеру (342) 218–70–75.