Можно ли сегодня сэкономить на ипотеке? Разбираем, какие сейчас есть льготы для пермяков

Многие пермяки стали испытывать трудности с покупкой недвижимости в ипотеку. Ставки по ипотекам выросли до 21 процента, а первоначальный взнос — до 50 % от стоимости жилья. Журналист 59.RU пообщалась с Кариной Филатовой, специалистом по недвижимости компании «Траектория», и узнала, как сэкономить на ипотеке и какие есть способы снизить ежемесячный платеж.

Как отмечает Карина Филатова, сэкономить на ипотеке сейчас, в нынешних реалиях, очень сложно. Для этого в большинстве случаев нужны какие-то накопления. Но пару способов снизить платеж есть.

По словам Карины, самая небольшая ставка по ипотеке от застройщика — от 0,01% до 4,5%. Такие низкие ставки предлагаются банком, у которого есть договоренность с девелопером. Как правило, базовая ставка банка делится на двоих — на заемщика и застройщика. Первый платит под низкую ставку — от 0,01% до 4,5%, а второй забирает на себя оставшиеся проценты. Спустя один или два года заемщик должен отдать банку остаток кредитных средств.

Также многие застройщики дают рассрочку на новостройку. Как поясняет Карина, это программа, при которой девелоперу каждый месяц выплачивается фиксированная сумма без процентов, например, 20 тысяч, а через год покупатель должен одним платежом погасить остаток суммы за квартиру.

— Человек платит и платит, а в последний момент он должен загасить остаток, — рассказывает Карина. — Он может продать квартиру, в которой, допустим, жил все это время, или у него деньги на вкладе, тоже вариант.

С этой программой можно сэкономить: покупатель целый год не платит проценты. Но есть риск — неизвестно, сможет ли человек через 12 месяцев отдать остаток суммы застройщику.

— Страшно то, что через год будет, — отмечает Карина. — Сможет ли тот, кто взял рассрочку, погасить остаток? Это большой вопрос.

По словам Карины, сейчас самая выгодная льготная ипотека — это семейная. Взять ее могут мать или отец с ребёнком до 7 лет, а также полная семья. Банки выдают такую ипотеку по ставке от 5,5 % до 6%. Первоначальный взнос должен составлять 20,1% от стоимости недвижимости. А еще есть обязательное условие — оформление страховки на жизнь. При ее отсутствии ставка повысится до 7%.

Также по семейной ипотеке можно построить дом. Эта программа называется ИЖС — индивидуальное жилищное строительство. Обязательное условие для сделки — в семье должен быть либо ребенок до шести лет, либо два несовершеннолетних. А еще получить семейную ипотеку на ИСЖ могут семьи с детьми-инвалидами. Карина подчеркнула, что получить семейную ипотеку для этой программы проще, чем на новостройку.

— Рынок ИЖС тоже сейчас неплох, — отмечает Карина. — Коттеджные поселки очень развиваются. А строят их, кстати, неимоверно быстро.

У ипотеки для IT такая же процентная ставка, как у семейной, — 6%. Но, по словам Карины, у IT больше условий. Во-первых, работодателем у заемщика должна быть IT-компания с аккредитацией Минцифры. Во-вторых, нужно подтверждать доход. Он должен быть официальным и составлять минимум 150 тысяч в месяц, если вы проживаете в городе-миллионике. В-третьих, при увольнении ставка может стать базовой. Для ее сохранения нужно в течение 6 либо 12 месяцев устроиться в другую IT-компанию с аккредитацией Минцифры. Максимальная сумма кредита по этой льготе — до 9 млн рублей, первоначальный взнос — 20,1%.

Карина подчеркивает, что из-за этого многие оформляют семейную ипотеку.

— Те, у кого есть возможность взять и семейную ипотеку, и ипотеку для IT, берут именно семейную, — говорит эксперт. — Ее и оформить проще, и требования по доходу меньше.

Многие планируют брать дома с помощью сельской ипотеки. Но Карина говорит, что сейчас на нее «нет ни денег, ни лимитов». Кроме того, в Пермском крае ее одобрение занимает 3-4 месяца. А еще по ней могут меняться условия — даже при одобрении кредита.

— Те клиенты, которым она уже одобрена, могут вполне пролететь в случае изменений условий, — отмечает агент по недвижимости.

По словам Карины, если хочется купить новостройку и сэкономить, то лучше брать ее на этапе котлована. Есть смысл подождать постройки дома, потому что в любом случае
новостройки сейчас — это новый уровень комфорта, и люди к нему тянутся. Хотя цены на них и высокие.

Со вторичкой ситуация другая — на нее цены упали. Для старта и экономии Карина рекомендует выбрать этот вариант. Как отмечает агент по недвижимости, сейчас продавцы такого жилья активно торгуются с покупателями. Причина — высокие ставки: они начинаются от 21%. Соответственно, спрос на вторичку упал.

В отличие от новостройки, программ для экономии по ипотеке на вторичку нет. Как подчеркивает Карина, можно использовать маткапитал, но в будущем это создаст много проблем. Например, выделение доли ребенку. При продаже такой квартиры могут возникнуть сложности.

Ранее мы показывали объявления с усадьбами в пригороде Перми: их продают по цене однушки.