Цены растут, жизнь дорожает, а вопрос банкротства становится перед всё большим количеством людей. До сих пор вокруг этой темы много недопониманий и мифов. Ведущий специалист компании «Современная защита» Марина Захарова рассказала о типичных ошибках, которые совершают заемщики. Объяснила, кому могут отказать в банкротстве и почему бесполезно, а порой даже вредно переписывать имущество на друзей и родных. А также проанонсировала конкурс — команда «Современной защиты» проведет процедуру банкротства бесплатно, оплатить надо будет только расходы, предусмотренные по закону.
— Марина, объясните в двух словах, что такое банкротство физических лиц?
— Это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами. Для многих это единственный способ выбраться из финансовой ямы. Всё абсолютно легально, процесс регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности и банкротстве».
Основные принципы банкротства:
пропорциональность — конкурсная масса распределяется на всех заявленных кредиторов;
экономическая целесообразность — процедура должна быть выгодной;
добросовестность — долги списывают только законопослушным должникам;
присутствие арбитражного управляющего — делами должника управляет общее собрание кредиторов.
— Какие долги можно списать во время банкротства, а какие останутся?
— Списать можно кредиты, микрофинансовые займы, долги за коммунальные услуги, по налогам, а также перед физическими и юридическими лицами. Но стоит иметь в виду, что не спишут долги по алиментам, по зарплате и выходному пособию, компенсацию ущерба, моральный вред, долги по субсидиарной ответственности. Останется и задолженность по текущим платежам, которые появились уже после подачи заявления о банкротстве.
— С какими долгами обычно приходят к вам в компанию?
— Сейчас преобладают кредиты, карты, микрозаймы — их очень большое количество. Последнее время участились случаи с ипотекой, когда недвижимость куплена на заемные деньги или же получен заём под залог уже имеющейся квартиры.
Практически у каждого сейчас есть кредитные обязательства, у населения очень большая закредитованность. И если посмотреть статистику, то с каждым годом она только растет. Поэтому рано или поздно приходит момент, когда должник просто не в силах погасить обязательства.
— Есть какие-то экономические закономерности в вопросах банкротства?
— Ключевая ставка — это ориентир для всего финансового сектора, включая нас. Ее рост влияет на расходы населения и бизнеса — стоимость товара или услуги становится выше. Мы видим закономерность, что после каждого такого повышения количество клиентов увеличивается. Жизнь становится дороже, а зарплата не растет. Продукты, предметы первой необходимости, лекарства и услуги ЖКХ дорожают, а оставшихся денег уже не хватает, чтобы погасить кредитные обязательства.
Есть и клиенты, у которых в договоре прописана плавающая кредитная ставка. Значит, она растет вслед за ключевой. Поэтому важно быть внимательным при подписании финансовых документов, брать их на ознакомление, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.
— При каких условиях гражданин может подать заявление на банкротство?
— Основные условия: сумма долга выше 500 000 рублей и долговые требования не исполняются в течение 3 месяцев. Но на практике к нам обращаются люди и с долгом от 300 000 рублей, и когда только-только понимают, что не смогут платить по кредитам. Они имеют также полное право обратиться в Арбитражный суд за списанием данной задолженности. В таком случае есть возможность подготовиться к процедуре банкротства, не попасть в неприятности и не наделать ошибок.
Людям сложно подходить к решению проблемы с холодной головой, когда уже начались удержания с карт, исполнительские надписи нотариусов, звонки от банков и коллекторов. В таких ситуациях запросто происходят нервные срывы и депрессии. При таком прессинге становится очень сложно выбраться из финансовой ямы.
Безусловно, банкротство — это большой стресс. Но вместе с командой профессионалов можно пройти эту процедуру гораздо спокойнее.
— Как происходит процесс банкротства, какие для этого нужны документы?
— От гражданина потребуются только его паспорт, СНИЛС, ИНН и то, что относится к вопросу долгов. Весь остальной пакет документов команда юристов запрашивает самостоятельно: из ГИБДД, Пенсионного фонда, ЕРГН и прочее. Наши клиенты не ходят ни по каким инстанциям и справки не собирают.
Юристы не только собирают документы, но и готовят стратегию, оценивают риски. Мы берем на себя всю работу, гражданину даже не нужно присутствовать в суде.
Досудебный этап в среднем длится от 3 до 6 месяцев. После этого принимается решение — реструктуризация долга (изменение графика платежей) либо реализация имущества и списание долгов.
— Какое имущество идет в конкурсную массу?
— Сперва остановимся на самом понятии. Конкурсная масса — это всё имущество должника, имеющееся на момент открытия конкурсного производства и выявленное в ходе него. По закону, в конкурсную массу не входит единственное жилье. В нашей практике было всего несколько случаев, когда единственная квартира признавалась предметом роскоши. Даже трехкомнатная квартира в новостройке считается неприкосновенной. Если же есть земля, дача, вторая квартира, транспорт, то всё это имущество надо будет продать для того, чтобы расплатиться с долгами.
При этом у нас есть разные стратегии по сохранению имущества. Именно для этого и стоит как можно раньше проконсультироваться со специалистами по банкротству. Первое, на что мы обращаем внимание, — потребности клиента. Например, у одного в гараже стоит старая машина, и человек готов ее отдать в счет долга. Другая ситуация, когда транспорт — это жизненная необходимость. Например, машина нужна для работы, в семье есть инвалид или семья многодетная. К каждому такому случаю и у нас, и у суда подход индивидуальный.
Недавно к нам обратилась клиентка, которой автомобиль нужен для того, чтобы возить на реабилитацию ребенка с инвалидностью. Мы подали ходатайство в суд, чтобы транспорт исключили из конкурсной массы, его удовлетворили. Так женщина осталась при квартире, машине и без долгов.
— У вас уже большой опыт работы со случаями банкротства. О каких ошибках стоит предупредить людей?
— Самое главное, напоминаю, что долги списывают только добросовестным банкротам. Поэтому мы не рекомендуем самостоятельно переоформлять имущество на родственников или друзей. Ведь все сделки за предыдущие три года можно проверить.
Хочется, чтобы люди адекватно оценивали свою ситуацию. На консультацию стоит отправиться сразу же, как только возникает вероятность, что могут начаться трудности с оплатой кредитов. Это позволит продумать разные варианты событий, решить проблему, пока она не стала огромной.
И, конечно, стоит предостеречь — не брать новые кредиты и микрозаймы на погашение предыдущих долгов. Практика показывает, что это не работает — ситуация только ухудшается. В итоге человек за короткое время может увеличить свой долг в разы. И не пользуйтесь услугами сомнительных компаний, которые предлагают оформить кредит по чужим документам. Напоминаю, долги списывают только добросовестным.
Лучше пройти процедуру банкротства вместе с командой специалистов.
— Тогда как выбрать компанию, которой доверить свое банкротство?
— К сожалению, на этом рынке есть сомнительные компании. Поэтому всегда стоит смотреть на репутацию. Важен опыт ведения таких дел, хорошие отзывы, профессионализм юриста. Рекомендуем проверять компанию по открытым источникам. Можно просто забить название и ИНН в интернете, чтобы посмотреть, как давно появилась компания, какие у нее отзывы. Если фирма часто предстает ответчиком в делах о защите прав потребителей, это повод принять решение не в ее пользу.
Компания «Современная защита» работает уже 8 лет по всей России. Консультации у нас бесплатные, проходят как в офисе, так и дистанционно. Стоимость услуг юристов в рамках самой процедуры банкротства зависит от сложности дела. Однако мы прекрасно понимаем, что зачастую оплачивать услуги специалистов — неподъемная задача, поэтому мы предоставляем рассрочку.
Кроме того, в преддверии Нового года наша компания проводит уникальный розыгрыш бесплатного банкротства! Принять участие может любой совершеннолетний гражданин РФ, который имеет долги свыше 300 тысяч рублей. Победитель сможет пройти процедуру, оплатив только прописанные в законе расходы, всё остальное мы возьмем на себя. Еще 10 участников розыгрыша получат скидку 50% на прохождение процедуры банкротства в нашей компании.
Для участия в конкурсе с 28 ноября по 12 декабря присылайте в личные сообщения в Telegram или «ВКонтакте» свои истории борьбы с долгами и причинами, почему вы решили пройти процедуру банкротства. Не забудьте оставить свои контакты, чтобы мы смогли с вами связаться. Итоги розыгрыша подведем 13 декабря. Подробности по ссылке.
«Современная защита»,
Пермь, улица Революции, 20, 2-й этаж;
+7 (342) 214-21-67;
prm@sovz.ru;
perm.sovz.ru;
vk.com/sovremennayazashita;
t.me/sovz_ru.
ООО «СОВРЕМЕННАЯ ЗАЩИТА ПРИВОЛЖЬЕ», perm.sovz.ru
