Сколько стоит поручительство?

Не перевелись на земле Русской поручители. Пермским предпринимателям, к примеру, получить кредит в банке помогают две прогосударственные организации: ОАО «Пермский гарантийный фонд» и ОАО «Пермский центр развития предпринимательства». За время их существования несколько сотен субъектов малого и среднего предпринимательства смогли привлечь кредиты на сумму, превышающую миллиард рублей. Но услуга эта, разумеется, не из дешевых.

Довольно часто предприниматели сталкиваются с проблемой нехватки собственных финансовых ресурсов. Чтобы модернизировать производство, закупить сырье или даже рассчитаться с собственными сотрудниками по зарплате, компаниям периодически приходится обращаться за помощью к сторонним организациям. Однако получить внушительный займ без залога или поручительства не так уж просто. Ведь для банкиров наличие обеспечения по кредиту является одним из наиболее значимых критериев выдачи ссуды предпринимателю.

По словам ряда специалистов, залоговое кредитование является более сложным, чем выдача займа под поручительство физического или юридического лица. Во-первых, залог нужно правильно оценить, застраховать, зарегистрировать в регпалате. Во-вторых, не всякий актив подойдет в качестве залога. Но проблемы возникают и с поручительством. Наученные горьким опытом россияне теперь редко соглашаются выступать в качестве гаранта возвратности кредита. Зато на эту роль соглашаются некоторые специализированные организации, конечно, не за «спасибо», а за определенную плату.

За пять лет (с 2006 по 2010 год) региональный гарантийный фонд Пермского края выдал поручительства по кредитам малого и среднего бизнеса на сумму 1,1 миллиарда рублей, сообщает пресс-служба краевой администрации. При этом общий объем поручительств фонда перед банками достиг 520 миллионов рублей.

По данным представителей фонда, за пять лет гарантийную поддержку получили около 350 субъектов малого и среднего бизнеса, работающих в сфере услуг, в розничной и оптовой торговле, сельском хозяйстве, строительстве, промышленности, а также в инновационной сфере.

Заметим, что до 2010 года поручительства по обязательствам МСБ выдавал «Пермский центр развития предпринимательства». Сейчас же эту функцию выполняет созданный в прошлом году «Пермский гарантийный фонд». «Наша главная цель – сделать кредитные ресурсы более доступными для малого и среднего предпринимательства, а также стимулировать банки к созданию льготных продуктов для малого бизнеса», – отметила генеральный директор фонда Лариса Овсянникова.

ОАО «Пермский гарантийный фонд» создан в 2010 году. Его учредителем выступил Пермский край в лице регионального агентства по управлению имуществом. Размер уставного капитала ОАО «ПГФ» – 188 400 тысяч рублей. Средства гарантийного фонд размещаются на депозитах банков, прошедших конкурсный отбор.

Сегодня ПГФ сотрудничает с 18 финансовыми учреждениями: 17 банками и лизинговой компаний группы «УРАЛСИБ». Партнерами гарантийного фонда являются такие кредитные организации как: АК Барс Банк, Альфа-Банк, Балтинвестбанк, Бинбанк, ВТБ24, Глобэкс, Зенит, ИнвестТоргБанк, Локо-Банк, Меткомбанк, Перминвестбанк, Пушкино, Россельхозбанк, Сбербанк России, СКБ-банк, Собинбанк и Юниаструм Банк. Все они принимают поручительство ПГФ в качестве обеспечения по кредиту, выданному субъекту малого или среднего предпринимательства. По словам Ларисы Овсянниковой, процент отказа банкиров от поручительства ПГФ (когда гарантийный фонд согласился дать поручительство, а банк не выдал кредит предпринимателю. – Прим. ред.) ничтожно мал.

Заметим, что ПГФ выдает свои гарантии максимум на 3 года, при этом минимальный срок кредита должен составлять 12 месяцев, а минимальная сумма займа – один миллион рублей.

Важно отметить, что максимальный размер поручительства не может превышать 50% обязательств по кредиту, а также не должен быть более 5 миллионов рублей. Для приоритетных направлений деятельности, к числу которых относятся производственная и инновационная сфера, ремесленная деятельность, сельское хозяйство, социальная сфера, общественное питание, ЖКХ, микрофинансовая деятельность и сфера бытовых услуг, эти планки повышены до 70% и 7 миллионов рублей, соответственно.

Напомним, гарантийный фонд не занимается благотворительностью. Он предоставляет платные услуги. Поручительство ПГФ стоит 2% годовых на срок действия договора. Если предприниматель решил взять в банке, к примеру, миллион рублей на год, за поручительство ПГФ он должен будет заплатить 20 тысяч рублей. Много это или мало – каждый решает сам. Все зависит от финансовых возможностей каждого конкретного предпринимателя, наличия или отсутствия залогового имущества и того, насколько остро ему нужны деньги.