«Кредитное здоровье» пермяков ухудшилось

«Плохих» долгов становится все больше. Индекс кредитного здоровья россиян, по данным аналитиков упал до минимальных значений с 2008 года. Прикамье в свою очередь вошло в топ-15 регионов с самой большой просрочкой по займам.

Как платят по кредитам жители разных регионов страны, изучили эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков». Пермский край в рейтинге неплательщиков занял 14 место. Если поделить общую сумму задолженности на всех прикамцев, получится, что каждый житель региона среднем просрочил кредитов на 5 тысяч рублей. А это 18,6% от среднемесячной зарплаты. Конечно, кто-то вообще кредиты ни разу в жизни не брал. Но вот другие набрали столько займов, что хватит аж на несколько человек. Еще и платить по ним не спешат.

Чаще всего проблемы возникают с необеспеченным кредитованием. По статистике, быстрее всего заемщики выходят на просрочку по кредитам наличными, далее с небольшим отрывом в долевом отношении идут кредитные карты, затем POS-кредиты, автокредиты и на последнем месте – ипотека.

Нежелание платить по кредитам – общероссийская проблема. О снижении Индекса кредитного здоровья в России до минимальных значений заявила компания FICO и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На 1 января 2015 года индекс составил 96 пунктов, и это минимальное значение за все время расчета показателя с 2008 года. При его вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). «Плохими» в данном случае признаются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. «Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза», – поясняет пресс-служба НБКИ. Так вот к началу текущего года доля «плохих» долгов составила 13%. Для сравнения, в январе 2012 года, когда было зафиксировано наивысшее значение индекса (115), эта доля составляла 7,1%.

Самый высокий Индекс зафиксирован в регионах, где наиболее распространено кредитования населения – Центральном, Северо-Западном и Приволжском федеральных округах.

Банкиры говорят, что хороший заемщик сейчас кредит сам не возьмет, а плохому – не даст банк. «Снижение темпов выдачи новых кредитов и отрицательная динамика индекса кредитного здоровья несут угрозу снижения прибыльности для всего сектора розничного кредитования, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В этой ситуации банкам как никогда важна качественная и эффективная риск-аналитика существующих портфелей. Для кредиторов наступают времена, когда необходимо уметь эффективно и активно управлять своим кредитным портфелем, целенаправленно используя все способы улучшения его качества: кросс-продажи, управление кредитными лимитами, реструктуризацию и повышение эффективности взыскания».

Добавим, что сложности с оплатой кредита сейчас начинаются у должников уже спустя 4,5 месяца. Еще год назад просрочку допускали в среднем через 7-8 месяцев после получения займа.