Раздолжнители бросились жаловаться на МФО

Более трети всех жалоб в регулирующие органы относительно деятельности МФО составлены так называемыми антиколлекторами и раздолжнителями. И число обращений постоянно растет – такие данные приводит СРО «МиР». В то же время эффективность работы подобных структур и целесообразность обращения в данные компании по-прежнему вызывает сомнения.

Компании, именующие себя раздолжнителями, антиколлекторами или антибанкирами, как правило, обещают заемщикам банков и МФО полное избавление от долгов. Несмотря на неоднократные предупреждения Банка России об опасности обращения к таким компаниям, к услугам данных организаций прибегают заемщики, которые не смогли в срок исполнить свои финансовые обязательства перед кредитором.

Стоит понять, что легального способа избавления от долгов помимо их уплаты не существует. Заключая договор кредита или микрозайма, заемщик принимает на себя финансовые обязательства, отменить которые нет никаких оснований: заемщик получил от кредитора деньги и обязан их вернуть. Условия возврата тоже были известны заранее. Как поясняют сами участники рынка, единственное, что могут попытаться сделать антиколлекторы – снизить сумму пеней и штрафов, которые кредитор начислил заемщику.

Однако с июля прошлого года это потеряло для пользователей услуг потребительского кредитования всякий смысл. После вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)», штрафы и пени ограничены размером в 20% годовых. То есть, если заемщик по каким-либо причинам просрочит заем в 5000 рублей на один месяц, максимальная сумма штрафа, которую сможет начислить ему кредитор, составит менее 84 рублей. Данная цифра не сопоставима с элементарными затратами труда и времени на обращение к антиколлекторам.

Не стоит забывать и о том, что антиколлекторы работают не бесплатно. Подчас стоимость их услуг превышает не только разницу между начисленным долгом и уплаченной в итоге суммой, но и превышают общую сумму долга. «В нашей практике был поразительный случай, не укладывающийся в рамках здравого смысла, когда заемщица отдала «антиколлекторам» за их услуги 21 с лишним тысячу рублей, хотя ее долг перед микрофинансовой организацией составлял всего 17 тысяч рублей. Деньги фирма взяла, но проблему не решила. В итоге заемщице пришлось заплатить дважды, – рассказывает руководитель комитета по безопасности СРО «МиР» Расим Исмаилов. – Этого бы не произошло, если бы она сразу обратилась к кредитору и сообщила о сложившейся ситуации. К огромному сожалению, подобные «Робины Гуды» хорошо научились зарабатывать на пробелах в финансовой грамотности населения, агитируя потребителей нарушать свои обязательства. Все обещания, которые дают эти организации, пусты. Достаточно часто отстаивать интересы граждан в судах они отправляют обычных курьеров. В итоге они создают людям множество дополнительных проблем. Двойная переплата – это лишь верхушка айсберга. Куда тяжелее проблема с порчей кредитной истории. Доверие кредитора легко потерять, а вот заслужить практически невозможно».

Впрочем, некоторые эксперты относят к мошенниками лишь раздолжнителей, а к антиколлекторам претензий не имеют. «В отличие от антиколлекторов, которые помогают гражданам защищать права и законные интересы при взаимоотношениях с банками, судами, приставами и коллекторами, раздолжнители обманывают заемщиков, присваивая их деньги, – юрист Parma Legal Дмитрий Стихин. – Схема обмана очень проста: «раздолжнители» получают от граждан вознаграждение, взамен обещая в будущем погасить кредиты и займы горе-заемщиков. Однако, получив деньги, никаких действий в интересах граждан не совершают». По словам эксперта, это некая смесь финансовой пирамиды и сетевого маркетинга: кредиты первых клиентов погашаются, клиенты делятся «радостью» со своими родственниками и друзьями, приводя к мошенникам новых клиентов. При этом могут применяться методы зомбирования и нейролингвистического программирования, что превращает такую организацию в подобие секты.

Если у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства, препятствующие своевременному выполнению взятых на себя обязательств, необходимо в первую очередь донести данную информацию до кредитора.