Банки придираются к клиентам, но займы растут

Заемщики стали вновь брать кредиты в докризисных размерах. В августе розничный займ прикамца составил в среднем почти 176 тысяч рублей. При этом самих клиентов стало меньше, поскольку банки строже относиться к кандидатам. А тех, кому банки теперь не рады, норовят перетянуть к себе микрофинансовые организации. Почему кредиты пошли в рост, разбирался журналист Dengi.59.ru.

Брать кредит или повременить со своими запросами? В начале года многие россияне выбирали второй вариант – пик кризиса розничного кредитования пришелся на январь-март. Однако к концу лета суммы займов стали возвращаться с докризисным значениям. С начала года средний размер кредита вырос на 26,1% до 175 тысяч рублей, гласят данные НБКИ.

Средний размер выданного розничного кредита, рублей

Источник: НБКИ, сентябрь 2015

Как добавляют аналитики НБКИ, в последнее время банки изменили свою политику и стали тщательнее изучать риски при кредитовании розничных заемщиков. По этой причине, а также в связи с падением реальных доходов населения, общее количество заемщиков в стране в период с января по сентябрь 2015 года снизилось на 4,4 млн человек – с 39,7 млн до 35,3 млн.

«Заемщиков становится меньше, но размеры выдаваемых кредитов постепенно возвращаются к прошлогодним показателям, а в некоторых сегментах уже их превысили, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Помимо выросшей инфляции, приведшей к удорожанию товаров и услуг, приобретаемых в кредит, на сокращение количества заемщиков и рост среднего размера кредита повлияло значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков. На наш взгляд, несмотря на негативный тренд на снижение объемов кредитования, необходимо отметить и позитивный момент – рынок розничного кредитования становится более цивилизованным и предсказуемым. И это, в первую очередь, заслуга банков, внедряющих в системы принятия решения о выдаче кредитов современных инструментов по управлению кредитными рисками».

Как отметили в пресс-службе банка Хоум Кредит, в настоящее время все банки действительно предъявляют значительные требования к потенциальным заемщикам. «Каждый потенциальный заемщик должен пройти через достаточно жесткие критерии оценки, в ходе которых оценивается его кредитная история, платежеспособность, совокупная кредитная нагрузка во всех банках, частота обращений за кредитами и ряд других параметров, – рассказали в банке Хоум Кредит. – Наш банк сейчас предлагает клиентам «с улицы» только POS кредиты, которые обладают низким уровнем риска благодаря низким суммам, высокой оборачиваемости и целевому использованию. Прочие виды необеспеченного потребительского кредитования (кредитные карты и кредиты наличными) мы предлагаем только качественным заемщикам из нашей базы».

Пока банки проявляют избирательность и устраивают отсев потенциальных заемщиков, за тех, кто остался «за бортом» решили взяться микрофинансовые организации. «Чтобы понять, что изменилось на рынке МФО в связи с кризисными явлениями в экономике, а также связать ситуацию на микрофинансовом рынке с возвратом среднего размера потребительского кредита в банковской сфере, необходимо разобраться в причинах этого возврата, – говорит генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. – Первая причина отката среднего размера кредита к докризисному уровню – это разгон инфляции. Увеличилась средняя сумма покупок в рознице практически по всем категориям товаров и услуг. Естественно, увеличился и размер кредита. Вторая причина – банки значительно сократили кредитование новых клиентов, или как называется эта категория заемщиков банками – клиенты «с улицы». Третья причина – некоторые банки запустили процесс консолидации нескольких кредитов своих и клиентов в один. Имеется в виду выдача нового кредита в более длинным сроком, которым погашаются кредиты в других банках». Что же касается рынка МФО, то по словам собеседника, в отличие от банков микрофинансовые организации не ужесточали требований к заемщикам.