«Мир» под колпаком? В России введут тотальный контроль за всеми финансовыми транзакциями, что это значит

Теперь каждый россиянин будет под колпаком. Теперь — финансовым. Госдума приняла законопроект, который предоставляет Росфинмониторингу доступ к данным обо всех переводах россиян в реальном времени. Это означает, что каждая транзакция, осуществляемая через карты «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и единый QR-код, будет под контролем государственных органов.

Депутаты одобрили закон сразу во втором и третьем чтениях. Ведь инициатором этого законопроекта стал не какой-то одинокий депутат, а правительство страны. Основной целью нового законодательства называют, как всегда, борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Президент России Владимир Путин уже подписал этот закон.

Согласно новому закону, все финансовые операции, включая переводы небольших сумм (таких как 100 рублей), станут доступными для государственных структур. При этом банки даже не обязаны уведомлять клиентов о том, что их данные были переданы в Росфинмониторинг. Подробности — в материале MSK1.RU.

«Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий», — объясняет финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин.

Он напоминает, что только недавно власти объявили об усилении идентификации банковских переводов физлиц: в перечень обязательных реквизитов при идентификации банковских счетов предлагается включить ИНН. Это позволит сократить число случаев мошенничества и ошибочных списаний (в том числе при исполнительном производстве, когда при совпадении Ф. И. О. средства могут списываться с чужих счетов).

Родин также подчеркивает, что нововведение позволит разгрузить банки и контролирующие органы от многочисленных ручных запросов по сомнительным операциям, вместо этого аналитика и реагирование будут происходить «в один шаг» у финразведки, которая получит доступ ко всем транзакциям.

Родин оптимистично считает, что после нововведений в целом вся финансовая система должна стать прозрачнее. Во-первых, должно снизиться число подставных счетов и фишинговых (то есть ложных, используемых мошенниками) переводов. А за счет доступа Росфинмониторинга к данным в реальном времени все эти «серые» схемы будут выявляться еще быстрее.

«Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки, — говорит Родин.

Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, в беседе с MSK1.RU говорит, что подобная система контроля со стороны Росфинмониторинга напрашивалась в России очень давно.

«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.