Банк прислал кредитку, хотя я ее не оформлял — что будет, если ее не активировать? Разбираемся с пермским Центробанком

На кредитный рейтинг влияет, прежде всего, качество его кредитной истории, зависящее от разных факторов. Например, от того, насколько дисциплинированно заемщик пользовался кредитом, вовремя ли он погашал проценты, допускал ли просрочки по платежам.

Кредитная карта является одной из форм кредитования. После оформления кредитного договора информация о выданной карте и ее использовании будет отражена в кредитной истории заемщика. Даже в том случае, если кредитная карта не активирована. В кредитной истории отражается сумма выданного банком кредита, указанная в договоре, — лимит кредитной карты.

Если вы получили кредитную карту, но пока не планируете ее использовать, не спешите с активацией. После активации с карты могут начать списывать плату за обслуживание — возникнет долг по кредитке, о котором вы можете и не знать. Вовремя не погасив такую задолженность, можно испортить свою кредитную историю.

Кроме того, действующие кредитные карты, к примеру, учитываются при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Если ПДН окажется высоким (у вас кроме кредитной карты есть и другие кредиты), то банк может отказать в выдаче нового кредита, который действительно будет нужен.

Прежде чем активировать карту, оцените, насколько она вам необходима. Внимательно изучите все условия договора и использования кредитки: плату за обслуживание, различные комиссии, проценты, которые будут начисляться на долг. Если они окажутся не самыми выгодными, стоит просто отказаться от карты, вернуть ее банку и поискать более выгодные предложения у других кредиторов.

Всё зависит от конкретных условий выдачи и получения кредитной карты, которые у разных банков могут различаться. Любой банк вправе самостоятельно устанавливать порядок активации карт, а также условий, при которых кредит считается выданным банком заемщику (например, с момента заключения кредитного договора, с момента совершения первой операции по списанию средств с карты и так далее).

Обычно предлагают активировать кредитную карту в любое время через личный кабинет заемщика в Онлайн-банке на сайте банка, в мобильном приложении или с помощью звонка в банк по телефону.

Поэтому, получив кредитку (любым способом), нужно внимательно изучить правила и порядки именно в этом банке — чтобы понять, на каких условиях банк предоставил кредит. То есть условия в правилах и других документах банка являются также условиями заключенного между банком и заемщиком кредитного договора.

Чтобы заемщик мог ознакомиться с этими документами, банки обязаны размещать их на сайте банка, в общедоступных местах в офисах банка (при наличии офисов) и так далее.

Как правило, заемщик, подписывая заявление-анкету о предоставлении кредита (в том числе в электронном виде, через сайт банка), тем самым дает свое согласие банку на заключение с ним указанного кредитного договора. Условиями договора, помимо перечисленных в самом заявлении-анкете, являются также все приложения к нему, включая электронные версии, размещенные на сайте банка.

Если вам положили кредитку в ящик или другим образом сообщили об оформлении карты, а вы этого не делали (не давали согласия на выдачу кредита, не подписывали заявление-анкету в офисе банка или через его сайт), нужно обратиться в указанный на карте банк. Возможно, вашими персональными данными воспользовались третьи лица и заполнили заявление-анкету от вашего имени.

Раньше такие схемы использовались мошенниками для получения карт по почте: они похищали кредитки из почтовых ящиков и активировали их, подтвердив персональные данные по звонку в банк или через его сайт. В этом случае банк считал, что кредит выдан на имя владельца персональных данных и требовал от него исполнения условий кредитного договора — то есть возврата кредита и процентов. При этом качество кредитной истории портилось у человека, на которого была оформлена карта.

Важно: внимательно изучайте условия кредитных договоров и не оставляйте без внимания сообщения об оформлении на ваше имя кредитных карт или кредитов, если вы не обращались для их получения в банк.

Это можно сделать с помощью сервиса «Госуслуги», а также обратившись в Бюро кредитных историй, реестр которых опубликован на сайте Банка России.