В чем разница между аннуитетом и убывающим платежом?
3 июня 2014, 12:51
Гость
4 июня 2014, 11:04
Я плачу ипотечный кредит дифференцированными платежами.
Когда брал кредит в 2010 году, по нему ставка была выше на 2,75%, нежели по такому же кредиту, но с аннуитетными платежами. И всё равно дифференцированные платежи выходят менее затратными. Не говорю выгодными, ибо какая уж тут выгода, если ты кредит выплачиваешь.
Хотя, квартира выросла в цене на 60% с момента покупки. Даже с учётом выплаченных процентов и вложенных в ремонт денег, в абсолюте, если квартиру продам, в накладе не останусь.
Гость
3 июня 2014, 17:49
Да нет, это не бред. Так и есть, я тоже считала. Когда брала кредит, найти вариант с дифференцированными платежами оказалось нереально. Банки умеют считать выгоду. И делают все, чтобы получать больше. При частичном досрочном погашении долга, например, деньги списываются только в определенный графиком день - проценты капают!
Гость
3 июня 2014, 18:26
все верно, а потому кажется бредом. Банки в своем желании всех обмануть преуспели
Гость
4 июня 2014, 21:09
А когда живешь на квартире и платишь 12-18 тыс.руб в некуда вот это бред,хотя и банки преуспевают в обираловке,
Гость
4 июня 2014, 14:34
Проценты не рассчитываются вперед, а строго по факту: каждый день за день реального пользования непогашенной суммой кредита. В ГК РФ нет такого понятия аннуитетной схемы, дифференцированной схемы, все четко и ясно прописано в ГК РФ, а так же Положением ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26 июня 1998 года № 39-П. Проценты по займам (кредитам) начисляются строго с законом и погашение займа (кредита) процентов по ним происходит строго в соответствии с законом иного нет. Все эти схемы это происки маркетологов, чтоб завлечь, запутать клиента, ввести вас в заблуждение. Если вы досрочно погашаете сумму и обоснованно не согласны с процентными начислениями, смело обращайтесь в суд- выигрыш 100% и пишите жалобу в ЦБ РФ на кредитное учреждение.
Гость
9 июня 2014, 11:48
Уважаемый грамотей , если вы при каждом платеже будете подавать в суд надолго ли вас хватит, и дадут ли вам потом где-нибудь кредит?
Гость
4 июня 2014, 12:03
а вам бы хотелось, наверно, чтобы банки работали себе в убыток? и вообще, большинство ипотечных кредитов выдано по гос.программе АИЖК, так что процентные ставки и аннуитентный платеж - это их условия. погашайте досрочно, используйте мат капитал, тогда и переплаты такой не будет.
Гость
9 июня 2014, 13:10
Хорошо всё объясняется. Многие люди простейших вещей не понимают, а потом, в случае непредвиденной ситуации, ужасаются, что платили-платили, а остались без квартиры и ещё и должны.
а в чем вопрос? в первом случае платеж больше - проценты платим меньше, во втором - платеж меньше - проценты больше.
как не считай оно так и будет и никто никого не обманывает..... супротив арифметики сложно переть
Гость
3 июня 2014, 18:51
А вот теперь скажите, умные наши, что будет если взять аннуентный кредит ипотеку и выплачивать по графику дифференцированного, то есть переплату в часть долга записывать6 тем замым уменьшая долг и процент на него, не выйдет ли тоже самое, что и дифф/ кредит, сами же посчитайте, видно из ваших же таблиц6 что изначально первый платеж с одинаковым процентом, ну и если переплатить, по анннуентному и заплатить в сумме 30т, то выйдет, все тоже самое, что и в диффю кредите. ИЛИ НЕ ТАК??? Почему-то об этом нигде не пишутю
Гость
4 июня 2014, 01:05
Не так. При аннуитетных платежах для того что бы предоплата как-то повлияла на снижение итоговых выплат надо внести сумму не менее 3-х месячного платежа единовременно и написать заявление на перерасчет, решить на что повлияет эта предоплата (уменьшится сумма ежемесячного платежа, либо срок выплаты кредита), да потратить время на походы в банк, за день такие вопросы не решаются. При дифференцированных платежах все гораздо проще, если не пишешь никакого заявления, вся переплата автоматически снижает основной долг и соответственно сумму выплат по процентам.
Гость
4 июня 2014, 13:49
Гость
4 июня 2014, 01:05
Не так. При аннуитетных платежах для того что бы предоплата как-то повлияла на снижение итоговых выплат надо внести сумму не менее 3-х месячного платежа единовременно и написать заявление на перерасчет, решить на что повлияет эта предоплата (уменьшится сумма ежемесячного платежа, либо срок выплаты кредита), да потратить время на походы в банк, за день такие вопросы не решаются. При дифференцированных платежах все гораздо проще, если не пишешь никакого заявления, вся переплата автоматически снижает основной долг и соответственно сумму выплат по процентам.
Ипотека в сбере на 10 лет, можно досрочно вносить любую сумму, в счет основного долга, с соответствующим заявлением. Но влиять на срок ипотеки нельзя, только пересчитывается ежемесячный платеж.
Гость
4 июня 2014, 14:44
Вы абсолютно правы. Единственное неудобство при этом - в банк надо сообщить о том, чтобы списали ВСЮ сумму, которую вы кидаете на погашение. По крайней мере в Сбере так (в других банках могут быть варианты, связанные с ограничением платежей, но все равно досрочное погашение допускается). В итоге получается обычный дифф. платеж. А проценты по кредиту всегда считаются от остатка задолженности. Просто банк дает возможность "попользоваться" большой суммой подольше. P.S. Про 19 т.р. в месяц автор слукавил. Либо абсолютный дилетант.
Гость
3 июня 2014, 17:36
В нашей стране чем больше срок кредита - тем лучше. За 20 лет инфляция все скушает. Автор делает вывод что лучше платить больше сейчас и вроде как процентов меньше. Но те, кто брали ипотеку 15 лет назад, и покупали в центре перми квартиры одно комнатные за 200 тр, явно не проиграли. За это время и цены выросли, и доход стал совсем другой. Так что аннуитет лучше.
Гость
4 июня 2014, 11:58
15 лет назад в России еще не выдавали ипотечные кредиты, плюс не забываете про кризис 2008 - 2009г. (я про ситуацию перед кризисом, когда жилье достигло в цене мах стоимости- люди брали кредиты, а после объявления кризиса жилье подешевело примерно на 15-20 %, а людей начали увальнять или сокращать выплаты зарплаты). Так что не надо делать поспешных выводов о том что лучше
Гость
3 июня 2014, 21:44
Основная сумма долга должна погашаться равномерно: Сумма / срок
проценты должны начисляться на остаток долга
Гость
7 июня 2014, 19:23
Только досрочное погашение, особенно при втором варианте. Инфляция ничего не кушает. Кушает банк СВОИМИ процентами ВАШИ деньги.
Гость
8 июня 2014, 23:00
Сейчас на сайте Универсариум проходит прекрасный онлайн курс по финансам для новичков, причём абсолютно бесплатно. Многое из него становится понятно по поводу кредитов и вложения средств.
Гость
9 июня 2014, 11:47
Статья ни о чем, так как только ОДИН банк предлагает варианты с дифференцированным платежом, все остальные включая и сбер и втб ТОЛЬКО аннуитентные
Гость
11 июня 2014, 01:28
А разве есть какая-то альтернатива? Без вариантов приходится соглашаться на грабительские условия....
Гость
16 июня 2014, 00:51
Автор или ... или сознательно вводит людей в заблуждение: при досрочном погашении (а ситуация с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика и продажей в связи с этим объекта залога является досрочным покашением) в случае аннуитетных платежей банк обязан пересчитать сумму долга исходя из фактического срока пользования кредитом, т.е. за 4 года. А вот в случае дифференцированных платежей, когда заемщик платит по факту за пользование кредитом, сумма основного долга при досрочном погашении будет даже больше! И перевес этот в сторону дифференцированного способа погашения кредита наступит не ранее, чем через половину срока. Поэтому если досрочно гасить кредит, то аннуитет будет выгоднее.
Гость
3 июня 2014, 15:47
какой бред
Гость
5 июня 2014, 11:55
Господа журналисты, Вам не надоела мусолить эту тему с периодичностью раз в три месяц или полгода. Математика наука точная и по цифрам конечно видно, что по дифференцированной системе процентов клиент заплатит меньше, но жизнь штука интересная и человек с одним и тем же доходом, сумму кредита по дифференцируемому платежу получен меньше чем по аннуитетному.
И не забываете закон рынка: «Спрос рождает предложение!». И если сейчас все больше становится предложений по кредитованию с аннуитентным платежом – это не из-за желания банков содрать с клиента три шкура, а возможность удовлетворить спрос.
Гость
7 июня 2014, 19:29
Гость
5 июня 2014, 11:55
Господа журналисты, Вам не надоела мусолить эту тему с периодичностью раз в три месяц или полгода. Математика наука точная и по цифрам конечно видно, что по дифференцированной системе процентов клиент заплатит меньше, но жизнь штука интересная и человек с одним и тем же доходом, сумму кредита по дифференцируемому платежу получен меньше чем по аннуитетному.
И не забываете закон рынка: «Спрос рождает предложение!». И если сейчас все больше становится предложений по кредитованию с аннуитентным платежом – это не из-за желания банков содрать с клиента три шкура, а возможность удовлетворить спрос.
Да только с математикой не каждый дружит. И каждого разные доходы. Повторение мать учения.
Гость
12 июня 2014, 23:43
Что дифференцированные платежи , что ауитентные , а результат один - с квартирой , но без здоровья от многолетнего постоянного страха не смочь платить по счетам.
Гость
3 июня 2014, 17:59
Ипотека - это Ж...А.
в свое время в крестьян освобождали от крепостного права за счёт самих крестьян. Ничего не изменилось :-((((
Сейчас+1°C
ясная погода, без осадков
ощущается как -3
3 м/c,
южн.
751мм 69%В чем разница между аннуитетом и убывающим платежом?