Кредитки пермяков лежат мертвым грузом

Лишь каждой пятой выданной кредиткой пользуется ее владелец. Основная масса «пластика» лежит без дела из-за высоких процентов, либо карта клиенту попросту не нужна. Банки в свою очередь перестали раздавать кредитки всем подряд, боясь невозврата заемных средств.

К началу мая только 22% кредитных карт, выданных гражданам, используются по назначению. И этот показатель еще вырос. В феврале 2013 года доля используемых карт была всего 12%. Такие расчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ) приводят «Известия». В расчетах учитывались все активные карты с задолженностью свыше 50 рублей. Банки в свою очередь решили, видимо, выдавать кредитки более обдуманно. Так, в апреле 2015 года выдано 181,8 тысячи кредитных карт, что в 4,5 раза меньше, чем за тот же месяц прошлого года. Сократился и средний лимит – с 47 до 40 тысяч рублей.

А вот просрочка по карточным долгам растет. Генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет опережающий рост долгов по картам спецификой кредитного продукта. «Ряд банков проводили агрессивную политику по выдаче кредиток. Дополнительным фактором становится то, что карты относятся к необеспеченным кредитам, – разъясняет он. – В результате многие получали карты без большой необходимости – это решение не было осмысленным и взвешенным. Соответственно, одни заемщики относятся к платежам по кредиткам халатно, а другие просто не могут платить, так как изначально неверно оценили свои финансовые возможности».

Сейчас финансовые организации относятся к выдаче кредиток более настороженно. «Сегодня банки выдают кредитные карты только самым надежным заемщикам. Выдаются небольшие лимиты, которые впоследствии могут быть увеличены по инициативе банка, если заемщик продемонстрирует свою платежеспособность», – отметили в пресс-службе Банка Хоум Кредит и добавили, что кредитная карта будет действовать, пока не закончится срок ее действия. Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты. Обычно это 2-3 года.

К слову, на Западе кредитка – это очень популярный банковский продукт. Но там порой даже нет возможности оформить нецелевой кредит наличными. Для таких целей используется как раз кредитная карта. Поэтому ее целенаправленно оформляют для постоянного использования. А в России карточка у многих появляется просто как бонус к зарплатной карте или открытому вкладу. Потому и отношение к ней, как к чему-то вторичному, навязанному «сверху».

Конечно, если умело пользоваться кредиткой и погашать займ до окончания льготного периода, можно платить только за годовое обслуживание. А кроме того, получать кэш-бэк и копить мили, если есть такая функция. Но если в грейс-период (в среднем 50 дней) уложиться не получится, придется готовить кошелек. Так, например, Сбербанк по классической кредитной карте выставил проценты от 25,9% до 33,9%. Причем, на нижнюю планку можно рассчитывать лишь при наличии персонального предложения на специальных условиях. По классической кредитке ВТБ24 установлено 28% годовых. В Альфа-банке процентная ставка по «пластиковым» кредитам начинается от 27% годовых.

Добавим, что люди с краткосрочными долгами по кредитным картам или с неоплаченными счетами испытывают симптомы депрессии гораздо чаще, чем те, у кого таких долгов нет. К такому выводу пришли американские ученые Института изучения бедности и Центра финансовой безопасности при Университете Висконсина в США. При этом исследователи не выявили тенденции к депрессии у тех, кто выплачивает среднесрочные кредиты (потребительские и автокредиты) и долгосрочные займы (жилищные ссуды и кредиты на образование). Ученые объясняют это тем, что займы по кредитным картам используются для немедленной траты денег и подразумевают более высокие проценты и штрафы за просрочку. С другой стороны, долгосрочные кредиты население рассматривает как вложение средств.