Проектное финансирование, лизинг, МФО, юридическое консультирование – все эти услуги клиент может получить под одной крышей. Создать финансово-правовой центр решила компания «ТомКом Инвест». С чем связано это решение и насколько востребованы эти услуги в Прикамье, рассказал директор организации Сергей Гладкий.
– Вы объявили о создании финансово-правового центра на базе пермской лизинговой компании «ТопКом Инвест». С чем связано это решение, и в чем суть вашей идеи?
– Мы проанализировали нашу работу с клиентами за последние 10 лет и пришли к выводу, что создание многофункционального центра полностью отвечает потребностям малого и среднего бизнеса, который сегодня имеет затруднения в привлечении финансирования в банках и крупных лизинговых компаниях, а также испытывает потребность в качественном юридическом сопровождении.
– Какие именно услуги вы предлагаете в рамках многофункционального центра?
– Если укрупненно рассматривать финансовый рынок с точки зрения клиента, то для привлечения финансирования у него есть следующие основные варианты: банки, лизинговые компании и микрофинансовые организации. Банки являются универсальными игроками и могут предложить все виды финансовых услуг, но их деятельность лицензируется и строго регулируется Центральным банком РФ, в связи с чем они консервативны и работают, в сущности, с идеальными заемщиками.
Лизинг и микрофинансирование являются более доступными вариантами привлечения заемных ресурсов, поскольку данные виды деятельности не подлежат лицензированию и регулируются государством намного более либерально. Для приобретения основных средств клиент может обратиться в лизинговую компанию, для пополнения оборотных средств – в микрофинансовую. Если данные виды услуг клиент сможет получить в одном месте – это станет весомым конкурентным преимуществом компании.
Наша главная задача заключалась в создании «финансового супермаркета», который был бы более гибким и оперативным, чем банки. Сегодня мы предлагаем такие финансовые продукты как классический лизинг, возвратный лизинг, лизинг без НДС, микрофинансирование (займы под залог), проектное финансирование.
– Чем ваши финансовые услуги отличаются от предложений конкурентов?
– Многим предпринимателям получить финансирование в крупных федеральных банках и лизинговых компаниях зачастую очень непросто в силу наличия строгих регламентов, бумажной волокиты и многоуровневой процедуры принятия решения, из-за чего затягиваются сроки рассмотрения заявки и высока вероятность отказа из-за несоответствия заемщика формальным требованиям и критериям.
Например, причинами отказа банков и лизинговых компаний от финансирования клиента могут быть недостаточный срок ведения бизнеса или неподходящий вид деятельности; недостаточный объем выручки, наличие убытков в финансовой отчетности; информация из бюро кредитных историй о допущенных просрочках по кредитам; «закредитованность» клиента и т.п.
Мы как региональная компания имеем возможность работать вне жестких рамок регламентов. С каждым клиентом обговариваются индивидуальные параметры сделки и условия договора в зависимости от многих факторов: ликвидность лизингового или залогового имущества, финансовое состояние и наличие активов в собственности клиента; размер авансового платежа; наличие дополнительного обеспечения (поручительство, залог). При этом формальные требования к клиенту являются менее строгими при отсутствии негативной информации о нем (долги в исполнительном производстве, судимости учредителей и т.д.).
Таким образом, клиенты выбирают нашу компанию за гибкость в принятии решений и оперативность предоставления финансирования.
– Расскажите поподробнее об услуге возвратного лизинга.
– Схема возвратного лизинга такова: лизинговая компания покупает принадлежащее клиенту имущество и передает его обратно ему по договору лизинга с правом выкупа через определенный срок. Данный финансовый инструмент является альтернативой кредита или займа под залог.
Возвратный лизинг является хорошим решением для тех клиентов, кому важна оперативность привлечения денег. Кроме того, он позволяет воспользоваться налоговыми преимуществами лизинга, в частности, ускоренной амортизацией, дающей экономию по налогу на прибыль и налогу на имущество.
– Широко ли представлена данная услуга в Прикамье?
– Возвратный лизинг как альтернатива кредиту или займу под залог в условиях кризиса и ужесточения доступа к кредитованию пользуется повышенным спросом. Однако поскольку предметом лизинга является бывшее в употреблении имущество, круг лизинговых компаний, готовых финансировать такие сделки, ограничен. Что касается требований, то чаще всего лизингодателями предъявляются требования к «возрасту» имущества – не более 3-5 лет, а предметом лизинга может быть автотранспорт, спецтехника, а также жилая и коммерческая недвижимость.
– Кому из предпринимателей может быть интересен такой продукт как лизинг без НДС?
– Вообще, услуга лизинга является объектом обложения НДС, если лизингодатель работает на общей системе налогообложения. Поэтому классический лизинг выгоден тем компаниям, которые сами являются плательщиками этого налога, поскольку они могут принимать содержащийся в лизинговых платежах НДС к зачету.
Если же клиент работает на упрощенной системе налогообложения или ЕНВД, то НДС в лизинговых платежах станет для него дополнительным небольшим удорожанием сделки (на НДС увеличивается заложенная в платежи сумма процентов, страховки и вознаграждения лизинговой компании). Особенно существенным этот фактор становится в том случае, если предмет лизинг приобретается лизинговой компанией у продавца, не являющегося плательщиком НДС, либо у физического лица (в таком случае само имущество изначально обойдется клиенту на 18% дороже помимо заложенных в лизинговые платежи процентов и вознаграждения лизинговой компании). Например, эта проблема очень актуальна для компаний, оказывающих медицинские услуги, поскольку, во-первых, они сами не являются плательщиками НДС, а, во-вторых, продажа медицинского оборудования не облагается НДС.
Таким образом, лизинг без НДС необходим сегодня довольно большому сегменту клиентов: организации и индивидуальные предприниматели на специальных налоговых режимах, медицинские корпорации, физические лица.
– Если судить по названию центра, вы предлагаете также юридическое сопровождение помимо финансирования бизнеса. Этот рынок довольно конкурентный, почему вы решили на него выйти?
– ТопКом Инвест не предлагает все виды юридических услуг, как это делают многие. Например, компания не занимается семейными, трудовыми спорами, регистрацией фирм и т.д. Мы предлагаем услуги только в той области, в которой мы действительно являемся профессионалами: за долгие годы работы в финансовом бизнесе мы получили огромный опыт судебных разбирательств и взыскания задолженности, в том числе с помощью процедуры банкротства должников и привлечения учредителей к субсидиарной ответственности.
Данные виды услуг сегодня особенно актуальны, поскольку из-за ухудшения ситуации в экономике проблема неплатежей вышла на первый план. Наша профессиональная команда юристов готова помочь предприятиям и предпринимателям Пермского края решить данную проблему, представляя их интересы в суде, в работе с приставами в исполнительном производстве и ведении процедуры банкротства должников как наиболее эффективном методе взыскания задолженности.
