Ежемесячно мы оплачиваем товары и услуги, без которых качество нашей жизни было бы намного ниже. Сегодня речь пойдет об оплате коммунальных услуг, интернета, сотовой связи, бензина и ипотеки.
Согласно данным Росстата, только на коммунальные услуги приходится около 30–50% (в зависимости от региона) от размера прожиточного минимума. Если добавить к этому траты на интернет и сотовую связь, то сумма может доходить и до 10 000 руб. в месяц.
Это довольно существенная нагрузка на семейный бюджет, но ее можно нивелировать с помощью инвестиций. Для этого необходимо собрать портфель, который покроет обязательные расходы.
Выбор инвестиционной стратегии
При сумме расходов 10 000 рублей инвестору необходимо иметь доход от 11 300 рублей в месяц. В эту сумму включен налог на прибыль, который уплачивается с дивидендов и с прибыли от курсовой разницы.
Можно выделить два основных сценария заработка.
1. Краткосрочные или спекулятивные операции на рынке. В данном случае трейдер подвергает свои средства большой опасности, так как рынок волатилен и остро реагирует на любые, иногда не самые очевидные, события.
При таком подходе стоит особенно качественно диверсифицировать свой портфель и следовать стратегии ограничения рисков.
2. Второй способ более консервативен и подразумевает, что нужно покупать и держать дивидендные акции, средняя доходность которых составляет 11,3% годовых или превышает эту сумму. Доходность может быть и ниже, но тогда понадобится больший инвестиционный капитал.
Второй вариант предпочтительнее, потому что изменение котировок даст лишь бумажную прибыль или убыток, но практически не повлияет на ежемесячную доходность. Однако помнить о диверсификации портфеля так же необходимо.
Как собрать портфель, который оплатит расходы?
В данном случае частота выплат значения не имеет. Дивиденды могут поступать не каждый месяц, возможно, они будут выплачены только по итогам года. Но в результате вы получите сумму, необходимую для покрытия годовых обязательных расходов.
По ссылке можно найти пример портфеля, собранного согласно данной стратегии.
Учитывая, что в месяц необходимо 10 000 рублей, сумма дивидендов за год должна составлять 137 000 рублей до вычета налогов. В идеальном сценарии общая стоимость портфеля должна быть не менее 1,2 миллиона рублей. Доходность портфеля может меняться в зависимости от распределения долей.
Однако не у каждого инвестора в инвестиционном портфеле есть такая сумма. И если пока счет не позволяет оплачивать обязательные расходы, то можно реинвестировать полученные средства для более быстрого достижения цели.
Доходность 10–11% годовых не очень высока, но в данном примере не учитывается прибыль от курсовой разницы, которая может увеличить годовую доходность до 20–30% и даже больше.
Те, кто не готов ждать, могут пойти другим путем — разделить расходы на составляющие. Тогда траты на бензин оплатит нефтегазовая компания, траты на интернет и связь — телекоммуникационная, а траты на электричество — электроэнергетическая. При таком подходе получится покрыть свои расходы, имея более скромный баланс на инвестиционном счете.
Бензин
Расход бензина у разных машин отличается, как отличается и стоимость топлива на разных АЗС, поэтому возьмем среднее значение — 100 л АИ-95 в месяц. В год выходит 1200 л, а при стоимости АИ-95 46,50 рубля за литр годовые траты на бензин составят 55 800 рублей. То есть от инвестиций в компании нефтегазового сектора необходимо получать 63 000 рублей.
Независимо от АЗС, на которой вы заправляетесь, компенсировать расходы на бензин выгоднее, приобретая акции «Татнефти».
Связь и интернет
В среднем такие расходы составляют 1300 рублей в месяц, или 15 600 рублей в год. То есть инвестору необходимо получать как минимум 17 650 рублей в год в виде дивидендов от телекоммуникационных компаний.
Потратив 168 520 рублей на акции МТС, вы сможете оплатить свои годовые расходы у любого оператора мобильной связи и домашнего интернета.
Электроэнергия
В среднем ежемесячные расходы на электроэнергию составляют 600 рублей, или 7200 рублей в год. Значит, инвестору необходимо получить дивидендов на сумму 8136 рублей с учетом налога. Посмотрим, сколько и каких акций электроэнергетиков нужно купить.
В данном случае, учитывая размер получившихся сумм, целесообразнее погасить ипотеку и потом сформировать инвестиционный портфель, чем платить проценты банку.
Выгода в перспективе
Ежегодно тарифы на топливо, связь и электроэнергию повышаются. Но вместе с ними повышаются и дивидендные выплаты. А значит, ваши активы смогут оплачивать ваши расходы и через несколько лет. Таким образом, инвестиции способны не только принести дополнительный доход в будущем, но и могут обслуживать ваши текущие потребности.
Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счет в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов.
АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045–06097–100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации».
