В России рухнула финансовая пирамида Finiko. Истории пермяков, вложивших туда деньги

В начале июня Центробанк России заявил, что обнаружил в работе компании Finiko («Финико») признаки финансовой пирамиды. Вскоре после этого организация перестала выплачивать средства вкладчикам, среди которых есть и жители Пермского края, а создателя компании задержали. Объясняем, что такое Finiko и почему ЦБ РФ отнесся к ней с настороженностью, а также рассказываем о другой подозрительной организации, призывающей пермяков вложить в нее деньги, обещая невероятный доход.

Как Finiko предлагала увеличивать доход

Компанию Finiko в 2019 году основал уроженец Казани Кирилл Доронин. До этого он организовал и руководил «антиколлекторским агентством» Eskalat с восемью сотнями офисов по всей стране. Escalat («Эскалат») обещал россиянам помощь в избавлении от долгов. Многие клиенты остались недовольны — заплатили за услуги, но так и не получили желаемого результата. По данным портала «Судебные и нормативные акты РФ», в отношении Escalat подали 300 исков. Люди, называющие себя обманутыми клиентами, организовали в соцсетях тематические сообщества. Одним из них руководит пермяк Валериан Плавинский, который утверждает, что «от бездеятельности «Эскалата» пострадал финансово и морально».

Проект Finiko Доронин позиционировал на сайтах компании и в соцсетях как «автоматизированную систему генерации прибыли, работающую по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». В последнее время адрес сайта постоянно менялся — сейчас все они недоступны, к некоторым доступ ограничен на основании ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

Найти внятного и полного объяснения механизма работы Finiko нам не удалось, но, судя по обрывочным данным, деньги вкладчиков преумножали при помощи разнообразных бирж, проводя сделки с традиционной и криптовалютой, акциями и другими активами. При этом деньги на счетах клиентов хранились не в рублях, а в той самой «крипте», причем не широко используемой, а внутренней, специализированной.

Судя по информации из соцсетей компании, Finiko предлагала несколько продуктов. Клиенты могли внести на счет средства (в сумме, эквивалентной не менее чем 1000 долларов) и получать от нее 20–30% дохода в месяц. Другой вариант — перечислить 35% от стоимости желаемой машины или квартиры и 10 тысяч рублей комиссии, а спустя 120 дней забрать сумму, увеличенную до 100%.

Также Finiko обещала погасить кредиты клиентов. Для этого на счет надо было положить 35% от суммы долга, остальные средства предлагала добавить компания. Перечислять деньги кредиторам обещают равными платежами в течение 10 месяцев.

У Finiko была реферальная программа. Она подразумевала выплату вознаграждения тем, кто привел в компанию новых клиентов. Таким образом, действующие вкладчики были заинтересованы в том, чтобы другие люди приносили средства в организацию.

Официально это игра

В начале июня Центробанк России увидел в деятельности Finiko признаки финансовой пирамиды, сейчас компания внесена в реестр организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

— Компания использует деньги клиентов, но не дает никаких гарантий их сохранности. Кроме того, инвестировать приходится через криптовалюту, которая не торгуется на биржах и в любой момент может превратиться в фантики, — объяснял «Т — Ж» причины, по которым не стоит вкладываться в Finiko частный инвестор Сергей Габов. — Бизнес Finiko не зарегистрирован в России — если что, искать справедливость придется в другой стране и по ее законам. А репутация создателя сервиса Кирилла Доронина не дает оснований ему верить: это подкреплено множеством судебных исков к его прошлой компании.

Эксперт считает, что как минимум часть вознаграждений по реферальной программе клиенты получали из денег, которые принесли новые вкладчики, и называет это свойственным для финансовых пирамид.

Сомнение в надежности Finiko вызывают положения пользовательского соглашения, которое опубликовано на одном из сайтов компании (зайти на него через главную страницу сейчас нельзя, но документ доступен по ссылке). Там сказано, что CYFRON (под таким названием Finiko зарегистрирована в островном государстве Сент-Люсия) «предоставляет платформу для Пользователей с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования». Никаких гарантий в отношении услуг нет, официально это только игра.

В отношении создателей Finiko возбудили два уголовных дела об организации пирамиды. Одно из них — в Татарстане, а другое — в Казахстане, а 2 июля 2021 года Кирилл Доронин в Instagram (аккаунт сейчас удален, но видео сохранилось на сайте газеты «Бизнес Online») заявил о расколе в компании. В нем бизнесмен говорил, что взаимодействие между ним и другими лидерами Finiko, к которой подключились более миллиона человек, прекратилось, и его фактически «выперли из компании». В интервью «Бизнес Online» бизнесмен объясняет, что часть его партнеров под разными предлогами перестали перечислять средства, заработанные на биржах, и выплачивать деньги инвесторам стало сложно.

Массово жаловаться на то, что они не могут вывести средства из Finiko, клиенты начали еще в июне. Кирилл Доронин в Instagram признавал, что проблемы есть, но обещал «закрыть все вопросы перед инвесторами криптовалют Финико». В том же интервью «Бизнес Online» Доронин утверждал, что заработает деньги на выплаты на альтернативной платформе, которую создает. Новую инвестиционную компанию бизнесмен назвал Omfinom. Ее сайт доступен по ссылке. На нем анонсирован скорый возврат средств держателям криптовалюты Finiko под названием Cyfron. Конкретные сроки не указаны.

30 июля Кирилла Доронина задержали по уголовному делу о незаконном привлечении средств.

«Что угодно может схлопнуться»

В Перми Finiko до недавних пор вело активную работу. Во «Вконтакте» есть местное сообщество партнеров компании, которое насчитывает более 1400 участников. В нем пока нет историй обманутых вкладчиков. Редакция 59.RU отправила официальные запросы в полицию и прокуратуру Пермского края, чтобы узнать обращались ли к ним люди, пострадавшие от деятельности Finiko. Ответа мы пока не получили. Но за несколько дней до задержания Кирилла Доронина мы в соцсетях пообщались с администратором пермского сообщества Finiko во «Вконтакте» Лялей Никоновой. Она была уверена, что Finiko удержится на плаву, а публикации о том, что компания является пирамидой, называла во многом лживыми.

— «Финико» не признали финансовой пирамидой официально. Это просто репортеры, телевидение так говорят, — заявляла корреспонденту 59.RU Ляля Никонова. — Официального документа, что это была финансовая пирамида, нет. Ролики, которые я сама лично видела, абсолютно неправдоподобные. Там, может быть, есть 4–5% правды — всё остальное фигня, неправда. Это чтобы народ пугать, что «Финико» — это то же самое, что «МММ». На самом деле всё не так. <...> Как я думаю, «Финико» просто легло на дно, потому что произошел ряд событий на фондовых биржах и на криптобирже — нефть и биткоин упали вниз. Просто всё сложилось не самым лучшим образом, и за этим кто-то стоит. <...> Ничего не оставалось, кроме как сделать развилку — якобы раскол в компании, чтобы время немножко потянуть. Я больше чем уверена, что осенью «Финико» будет работать в другом составе без Доронина.

По словам Никоновой, однозначно ответить на вопрос, есть ли причины переживать у тех, кто вложился в Finiko, она не может. Ляля говорила, что она и ее коллеги приглашали людей в компанию, предлагая им возможность закрыть кредиты или выгодно приобрести квартиры и машины, но в результате Finiko превратился больше в инвестиционный инструмент, пользователям которого следует знать все биржевые механизмы, а это не каждому нужно и не всегда соответствует ожиданиям клиентов.

— Но, с другой стороны, крылатая фраза Доронина о том, что гарантий нет нигде — реально крутая, потому что их действительно нет. Неважно, куда ты свои вложил — гарантий нет, — делилась Ляля. — Всё что угодно может схлопнуться и закрыться. Я просто думаю — колоссальный урок получили, трясануло всех не по-детски. Многие с кредитами с бешеными. Кто-то, конечно, успел вывести. Я не успела. По моим подсчетам получается, что сколько я ввела, столько я и вывела. Но вы же понимаете, что выводим мы раз в месяц и по частям. То есть ты их (денег. — Прим. автора) даже не почувствовал и не понял. А когда отдавал, то чувствовал. Есть ли причины переживать? Я думаю, что нет, даже если все лоханулись, даже если всё потеряли. Ну а смысл переживать? Нервы тратить, энергию свою смысла не вижу.

Позднее Ляля добавила, что Finiko все-таки не полностью остановило выплаты. По ее словам, по 10% от суммы, внесенной на счет, сейчас получают те, кто еще не выводил деньги из системы или вывел сумму меньше той, что перечислил туда. Такие перечисления Finiko якобы будет совершать раз в неделю.

— Надежда есть и всех это радует, — сообщила Никонова. — <...> Я не верю, что компания распалась. Я считаю, это какой-то тайм-аут, затишье. <...> Мое мнение, что осенью всё вернется на круги своя. Все те, кто сейчас поносит Доронина, заткнутся и снова будут возносить его и «Финико» до небес.

Ляля не скрывала, что приглашала людей в Finiko, но утверждала, что всегда предоставляла пермякам полную информацию о компании, подписывали документы и «нажимали кнопки» они по своей воле, полностью соглашаясь с условиями.

Об опыте сотрудничества с Finiko 59.RU рассказала Миссис Пермский край — 2018, владелица салона красоты «Джоконда» Вера Юдина. Вера в Finiko с конца ноября 2020 года, а ее супруг — с сентября того же года. С ней мы также общались до задержания Доронина.

— Партнерами решили стать, потому что нас позвала подруга. Мы видели, что у нее реальные доходы, — объясняла Вера. — Муж изучал и наблюдал за компанией три месяца. Видели, как в Перми из автосалона выкатывали новые авто, которые купили по программе через «Финико» за 35% от стоимости.

За время сотрудничества с Finiko Вера с супругом попробовали участвовать в нескольких программах. Девушка рассказала, что они получали по 1% пассивного дохода в день с суммы на счету, закрыли два кредита, приобрели автомобиль за треть цены и «зашли на квартиру, но не успели ее получить».

— Доход получала полгода как по часам, всегда всё вовремя, обмана не было ни разу, — утверждала Миссис Пермский край. — Сначала мы не приглашали никого из знакомых, потому что хотели на себе проверить, что такое «Финико», как это работает. Когда увидели результат, стали рассказывать о нем.

По словам Веры, проблемы начались в июле — у компании появились перебои с работой сайта, а также она создала собственную криптовалюту FNK, хотя до этого доход все партнеры получали в биткоинах.

— FNK начал резко падать, и мы уже начали чувствовать потери. К примеру, завели 1000 $, через четыре месяца должны были получить 2000 $, а в итоге получили ровно столько, сколько ввели, — делилась Юдина. — Мы успели вывести деньги, когда FNK еще стоил 5 $. Сейчас он уже стоит 0,4 цента.

Вера и ее супруг не полностью успели вывести средства из Finiko. Такая же ситуация у некоторых их друзей. Тем не менее девушка не считает, что эти деньги потеряны безвозвратно. Собеседница поясняет: в интернете она смотрела несколько интервью с Дорониным, где он говорит, что открыл новую инвестиционную компанию Omfinom и планирует направлять часть средств, полученных от вкладчиков, на выплаты партнерам Finiko. При этом Вера с недоверием относилась к словам о том, что Finiko — финансовая пирамида.

— «Финико» уже начала обзванивать партнеров, которые не успели вывести вложенные деньги. Кирилл Доронин обещает, что вернет всё, что люди вложили в систему. Да, без дохода, но хотя бы свои деньги люди получат, — объяснила Вера. — По идее он мог бы ничего не возвращать, инвестиции — это всегда риск, это игра. Это прописано и в оферте. Тем более не было бы смысла возвращать деньги, если всё это — пирамида. Но Доронин всё равно старается вернуть деньги. Это многое говорит о нем. Он вообще внушает доверие, за ним хочется идти.

Вера не жалела, что однажды стала партнером Finiko и говорила, что получила колоссальный жизненный и инвестиционный опыт, но была не уверена, что будет участвовать в проектах Доронина дальше — хотела дождаться реальных выплат участникам Finiko и уже потом принимать решение.

Клиенты Finiko из других городов активно делятся своими историями в интернете, в том числе — в сообществе обманутых вкладчиков во «Вконтакте». «Здравствуйте. Вложила почти 2 миллиона. Что делать дальше? Большая часть — кредитные деньги!», — пожаловалась москвичка Любовь.

— Большую часть дохода мы всегда старались выводить, чтобы покрыть свои вложения в «Финико», — рассказала NGS24.RU жительница Красноярска, одна из лидеров местного Finiko Анна. — <...> В мае я закинула три миллиона на автомобиль, и 25 сентября мне должна была прийти выплата почти 9 миллионов на покупку автомобиля. Но мы не дождались этого дня. Мы осознанно шли на эти риски, у нас и в реальности очень рискованный бизнес, мы знали, что можем это потерять. Мы думали, что хотя бы до нового года они доживут.

Есть ли в Перми другие компании, похожие на пирамиды?

Накануне выхода этой публикации корреспондента 59.RU пригласили стать партнером компании Life is Good и пообещали, что это поможет быстро и выгодно приобрести квартиру и существенно улучшить материальное положение. По словам действующего члена Life is Good, чтобы начать пользоваться преимуществами, нужно внести на счет Vista компании Hermes Management как минимум 1100 евро: 800 из них спишут в качестве вступительного взноса, а оставшиеся 300 должны пойти в активный рост.

Судя по схеме, выданной представительницей, за пять лет сумма вырастет до 2778 евро, а за 20 — превратится в 128 115 евро. Если ежемесячно пополнять счет на 100 евро, то через пять лет на нем должно оказаться 11 575 евро, через 20 — 757 135 евро. Если верить информационным материалам, принесенным на встречу, с 2015 года доходность счетов Vista ни разу не падала ниже 22% годовых — это существенно выше, чем у традиционных банковских вкладов.

Партнер Life is Good также рассказала о выгодных кредитах для клиентов компании и возможности вступить в жилищный кооператив BestWay. На счет в кооперативе нужно вносить средства, когда накопится 30% от стоимости желаемой квартиры, кооператив добавит недостающие средства и приобретет жилье в свою собственность. Деньги на доплату якобы возьмут из дохода с инвестирования средств партнеров — таких же вкладчиков. Впоследствии добавленные кооперативом 70% нужно вернуть.

Судя по словам собеседницы, участник кооператива получает право жить на квадратных метрах сразу после покупки квартиры, но их полноправным хозяином становится, только когда выплачивает долг компании. За свои услуги кооператив берет членские взносы — от одной до двух тысяч в месяц. Их нужно платить на всем протяжении сотрудничества — как до заселения в квартиру, так и после него.

Законны ли такие компании вообще?

Мы попросили кандидата экономических наук, старшего преподавателя кафедры государственного и муниципального управления ПГНИУ Николая Зубарева дать характеристику Life is good, Hermes Management, счету Vista и жилищному кооперативу Best Way.

— Все три компании и их продукт Vista взаимосвязаны. Основная в этой схеме консалтинговая компания Life Is Good, которая специализируется на мотивационных тренингах и семинарах, — объяснил Николай Зубарев. — Она не ведет финансовую деятельность и не занимается управлением активами Фактически, это сетевая (с системой представителей, как во многих косметических фирмах, продающих товары по каталогам. — Прим. автора.) компания, привлекающая людей с финансовыми средствами для привлечения других людей к использованию продуктов компании и ее партнеров. Ключевых партнеров у компании два: Hermes Management Ltd. — финансово-аналитическая компания, оказывающая услуги в сфере образования, международной защиты и управления активами. Она была зарегистрирована в Белизе, после — в Эдинбурге, сейчас — в Лондоне. Компания привлекает средства преимущественно российских граждан на специализированные счета Vista. Межрегиональный потребительский кооператив по улучшению качества жизни «Best Way» зарегистрирован в России в 2014 году и позиционируется как альтернатива ипотечному кредитованию.

Деятельность сетевых компаний, по словам Зубарева, в России не запрещена. Но традиционно они продвигают товар, в случае c Life is Good речь идет об услугах.

— Hermes Management Ltd. не имеет лицензии Центрального Банка ни как финансовая организация, ни как брокерская компания, ни как управляющая компания. Компания находится в другой юрисдикции и это значит, что защита интересов инвестора / вкладчика — это его собственная задача и российское законодательство тут бессильно, — продолжает разбор ученый. — Компания не публикует никаких отчетов о результатах своей инвестиционной и иной деятельности, поэтому инвестор / вкладчик не будет знать, где его деньги и что с ними происходит. Также практически невозможно найти какую-либо информацию о непосредственной деятельности данной компании на финансовых рынках.

Кандидат экономических наук говорит, что среднегодовая доходность американского фондового рынка (он самый доходный в мире) за последние 100 лет не превышает 10%. Поэтому доходность 20–24%, которую предлагают пользователям счета Vista, можно считать чрезвычайно высокой. За счет чего она достигается и достигается ли вообще, эксперту не ясно, поэтому вложение средств на счет Vista он считает высокорисковым.

— Если внимательно изучить документы о счете Vista, то станет ясно, что инвесторам / вкладчикам необходимо заплатить следующие комиссии: 7% единожды от суммы вложений, еще 100 $ за открытие счета и 1% ежегодно за управление счетом, — перечисляет Зубарев. — Помимо этого, с доходов необходимо заплатить компании еще 20%. Ни один брокер в мире и ни одна управляющая компания не предлагают таких высоких комиссий и платежей. Поэтому вопрос о механизмах и инструментах получения дохода остается открытым.

Кандидат наук говорит, что пайщики Best Way заинтересованы в привлечении новых людей в кооператив для продвижения собственной очереди на получение квартиры, а это роднит его с финансовыми пирамидами.

— Если пайщик не привел никого, а остальные пайщики активно приводят новых людей, то в этом случае его очередь сдвигается назад, — утверждает Зубарев. — Если всерьез рассмотреть деятельность данного кооператива как альтернативу ипотечному кредитованию, то можно обратить внимание на несколько аспектов. При ипотечном кредитовании нет необходимости делать членский взнос в евро, а в кооперативе есть. Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании — от 0%, а в кооперативе от 35%. После получения ипотечного кредита клиент сразу же может приобретать и заселяться в квартиру. В кооперативе необходимо ожидать в очереди, которая может сдвигаться месяцами и годами. Ипотечный кредит можно брать на срок меньше и больше 10 лет, в кооперативе же строго 10 лет. После погашения ипотечного кредита клиент получает квартиру в собственность, в кооперативе тоже имеет такую возможность, но как это реализуется на практике, не до конца ясно. Ипотечный кредит сегодня предоставляют по ставке от 5,9–6,1% годовых, кооператив же предлагает фактически беспроцентную ссуду, но обязывает осуществить много других платежей, типа вступительного и членского взносов.

Эксперт настаивает — деятельность всех трех компаний (Life is good, Hermes Management и Best way) связана в единую схему, которая обладает признаками финансовой пирамиды по критериям, которые выделяет Центральный банк.

— Если взять карандаш и начать их отмечать, то устанет рука, — утверждает специалист. — Практически всё совпадает.

Николай Зубарев выделяет следующие признаки финансовой пирамиды:

1. Отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах.

2. Организация публично обещает высокую доходность вложений, значительно превышающую рыночный уровень, или заявляет, что гарантирует доходность, а это запрещено законом на фондовом рынке.

3. Массированная рекламная кампания в СМИ, Интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов.

4. Предварительные взносы как условие для последующего вложения средств.

5. Отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства. Организации обещают вложить средства в высокодоходные активы, но не могут документально подтвердить свою деятельность.

6. Анонимность — отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта.

7. Организация «из ниоткуда» — зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств.

— Я бы никому не рекомендовал пользоваться услугами данных компаний и предостерег бы от этого своих финансово неграмотных родственников, друзей и знакомых, — резюмирует ученый.

Редакция 59.RU обратилась к нескольким лидерам Life is good, Hermes Management и Best way с просьбой объяснить, оправдана ли критика, высказанная старшим преподавателем кафедры государственного и муниципального управления ПГНИУ. Все они отказались от комментариев.

Ранее в Перми основателя финансовой пирамиды «РостФинанс» приговорили к 5 годам колонии за хищение 30 миллионов. Мужчину признали виновным в мошенничестве в особо крупном размере. Следствие выяснило, что пермяк обещал клиентам помочь погасить кредиты и инвестировать их средства для получения дохода, но на самом деле забирал деньги себе.