Читайте договоры. Рассказываем, кому могут увеличить процент по уже выданным кредитам и ипотекам

Специальная военная операция на Украине, последовавшее за ней падение курса рубля, новые санкции в отношении России и увеличение ключевой ставки до 20% сделало россиян, имеющих кредиты, менее уверенными в завтрашнем дне. В соцсетях активно обсуждают, может ли банк из-за форс-мажорной ситуации в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по займу, в том числе по ипотеке. Редакция 59.RU обратилась к экспертам и узнала, имеют ли банки такое право.

28 февраля, комментируя увеличение ключевой ставки до 20% (мы объясняли, что это значит для простых людей), глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила, что банки не могут изменять условия по уже выданным кредитам, за исключением займов с плавающими ставками.

— В условиях роста ключевой ставки увеличиваются платежи по кредитам с плавающими ставками. В рознице таких кредитов практически нет: в ипотеке нет вовсе, в потребительском кредитовании — минимум, — сообщила Набиуллина. — И я хотела бы подчеркнуть, что по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменять условия.

Также, по словам главы Центробанка, банкам рекомендовали идти навстречу клиентам, финансовое положение которых ухудшилось «в результате введенных санкционных ограничений» — проводить реструктуризации кредитов, не назначать пени и штрафы при просрочках по внесению платежей.

Кроме того, в последний день февраля обеспечить сохранение всех кредитных ставок, указанных в договорах, несмотря на повышение ключевой, поручил Владимир Путин. Об этом рассказал официальный представитель Кремля Дмитрий Песков.

В банках также заявляют, что об изменении ставок по уже выданным кредитам речи не идет.

— По уже выданным потребительским и ипотечным кредитам никаких изменений вводиться не будет, — рассказали 59.RU в пресс-службе Сбербанка.

В банке «Урал ФД» (оказывает услуги физическим лицам под брендом «Клюква») говорят, что сохраняют условия по всем выданным займам и менять их не планируют.

— Центробанк выступил с заявлением о том, что процентные ставки по выданным кредитам, в том числе ипотечным, не могут быть изменены, — напомнили 59.RU в пресс-службе «Уральского банка реконструкции и развития». — Мы не планируем такие шаги — об этом даже речи не идет.

О сохранении ставок по выданным кредитам заявляют также в ВТБ.

— По всем ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентные ставки, сохраняются без изменений, как они прописаны в ваших договорах, — объясняют в ВТБ.

В «Открытии» придерживаются аналогичной позиции и говорят, что по закону банк не может в одностороннем порядке менять условия кредитного договора.

Чтобы определить, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по действующим займам, пермский юрист, адвокат адвокатского бюро «Ахметов, Хозяйкин и Партнеры» Александр Антипов рекомендует заемщикам заглянуть в свои кредитные договоры.

— Кредитная организация может изменить процентную ставку, только если такая возможность предусмотрена кредитным договором, — прокомментировал 59.RU Александр Антипов. — Если в конкретном кредитном договоре указано, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств или обстоятельств непреодолимой силы банк имеет право изменить условия кредита, то исключать вероятность увеличения процентной ставки нельзя. Если такого положения в договоре нет, то изменение условий будет противоречить закону.

По словам юриста, перечень обстоятельств, при которых банк имеет право изменить условия кредита, должен быть перечислен в договоре.

— Если в договоре нет пунктов об изменении условий в одностороннем порядке, в случае увеличения процентной ставки клиент может обратиться в банк с претензией, а если это не помогло — отстаивать свои интересы в суде, — говорит Антипов.

Рекомендацию изучить собственные кредитные договоры в Instagram опубликовала и пермский риелтор, кредитный брокер Лидия Зобель.

— Много вопросов от знакомых и клиентов — могут ли поднять ставку по уже действующему кредитному договору? Банки по закону не вправе менять ставки по уже выданным кредитам, если это не предусмотрено условиями кредитного договора. Например, повышение ставки возможно из-за отсутствия страховки [объекта недвижимости или жизни и здоровья заемщика] или при непереоформлении залога при рефинансировании. Поэтому загляните в свой кредитный, — написала Лидия.

Ранее мы опубликовали историю заемщицы, которая выиграла суд у банка, увеличившего процентную ставку по кредитной карте.