Кредит в наследство: разбираемся с пермским юристом, кому и как переходят долги после смерти человека

Если человек умирает, его кредиты могут перейти родственникам и не только. Рассказываем, как работает эта система и при чем тут страховка. Разбирались вместе с юристом Анастасией Шардаковой.

Сразу отметим, что условия в случае ипотеки и потребительского кредита/кредитной карты будут несколько различаться. Сначала разберемся с долгом за квартиру.

Кто ответит за ипотеку?

Этот вопрос регламентируется разделом по делам о наследстве Гражданского кодекса. Наследники делятся на шесть групп по степени близости к умершему. Например, в первой очереди родители, дети, супруги, в последней — двоюродные правнуки, двоюродные племянники, двоюродные дяди/тети. В наследство вступает либо кто-то из них, либо все.

«Все, кто вступил в наследство, автоматически приняли не только имущество в виде квартиры, но и долги наследодателя. Остаток долга по ипотеке поделят либо все наследники, либо кто-то один. И они же будут являться собственниками ипотечной квартиры», — пояснила 59.RU Анастасия Шардакова.

При этом родственники сами между собой должны разобраться, кто будет выплачивать долг. Если определиться не получится и ипотеку платить никто не будет, банк выйдет в суд с иском о реализации заложенного имущества, в этом случае — квартиры. Деньги с продажи отправят на погашение долга.

Как это коснется семьи, если никто не взял ответственности за выплаты?

Родственников умершего, вступивших в наследство, этот вопрос коснется в любом случае. Поскольку судебные разбирательства неизбежны, близкие станут ответчиками по делу. Наследники принимают не только имущество, но и обязанности.

Что будет с долгами одиночек?

Если близких нет, имущество считается выморочным и отходит в государство.

Если никто не примет наследство, банк попробует реализовать ипотечную квартиру через суд.

«В России срок принятия наследства — полгода, — объясняет юрист. — Если прошли полгода, никто не объявился, начнутся движения со стороны банка. Но есть нюанс: наследник может появиться и сказать, что ему нужно восстановить срок для принятия наследства. Он мог не знать, что наследодатель умер, попросить восстановить срок. Но в целом это полгода».

Анастасия Шардакова советует прийти к нотариусу и заявить о том, что вы наследник. Специалист ждет полгода после смерти, устанавливает всех наследников и выдает свидетельство о праве наследства с определением доли в наследстве. Если наследников двое, каждому достанется по ½.

А если есть завещание?

В завещании человек укажет, кому достанется его имущество. Тот и будет распоряжаться им после смерти родственника. Однако завещание не отменяет необходимость обращения к нотариусу. Просто наличие пожелания о переходе имущества обходит систему с очередями родственников по степени близости.

«Либо нотариус, либо фактическое принятие наследства. Если наследник и наследодатель жили вместе, наследник может сказать, что к нотариусу он не обратился, но фактически наследство принял. Ведь они жили вместе, он забрал ценные вещи, деньги — принял наследство, хоть к нотариусу не обратился. Другое дело: если он не оформит документы, остальные не узнают, что он принял. Тогда это всплывет во время споров», — поясняет адвокат.

Долги по потребительскому кредиту или кредитной карте также взыскивают с наследников, но в пределах наследственной массы — всего имущества, что было у умершего.

Если ребенок унаследовал у матери условные 100 тысяч рублей, а ее долг по кредитке 500 тысяч, то банк вправе претендовать лишь на его 100 тысяч.

Юрист советует обратить внимание на страховку кредита — да, даже потребительского. Это может помочь в случае смерти или в другой внезапной ситуации. Нужно будет вовремя обратиться в страховую компанию, получить эту страховку и закрыть долг.

Продление срока погашения потребкредита

Обязанность гасить кредит в оговоренные с сотрудником банка сроки должен соблюдать и наследник. Вопрос реально будет решить лишь в банке — например, договорившись на реструктуризацию.

На какие требования к людям «не при делах» банк имеет право

«Я видела иск от банка в ситуации, когда наследство никто не принял. Людям, которые жили вместе с умершим, сказали, что они фактически приняли наследство, несмотря на то, что не оформили», — рассказала 59.RU Анастасия.

Здесь встает другой вопрос — какое имущество было у умершего. Потому что, например, личные вещи по типу одежды ничего не стоят. В этом случае ничего не происходит — банк не может «стрясти» с вас долг, потому что нет наследственной массы.

Ранее мы рассказывали, как наследникам разобраться с недвижимостью и долями в бизнесе.