Коттедж за несколько миллионов рублей и дачный домик, стоимость которого затрудняются определить даже сами хозяева – что у них может быть общего? Пожар, наводнение или ураган легко уничтожают и то, и другое, невзирая на статус владельца и стоимость дома. Dom.59.ru предлагает читателям узнать о страховании недвижимости «от первого лица».
Защитить имущество от стихии достаточно сложно. Загорелась баня соседа, а огонь перекинулся на ваш участок. Или во время паводка река вышла из берегов и затопила дом. Примеры таких ситуаций мы часто видим в новостях и сводках МЧС. И если удары природной стихии неотвратимы, то от финансовой катастрофы, которая является их неизбежным последствием, есть надежный способ защиты. Однако далеко не все владельцы загородной недвижимости спешат им воспользоваться. Речь идет о страховании. «А кто лучше всего разбирается в этом вопросе, если не страховой агент?» – подумал я и напросился со знакомым агентом из компании РОСГОССТРАХ «в поля».
Осень – время страховать дачи
«Выход в поле» на профессиональном языке страховых агентов означает подомовой обход потенциальных клиентов. «Осенью я стараюсь больше времени уделять дачным и садовым товариществам, – рассказывает страховой агент с двадцатилетним стажем Елена Николаевна. – Потому что наши садовые домики, оставленные без присмотра на всю зиму, как магнит, притягивают непрошеных гостей. И если бы эти «гости» только погреться забирались. Так ведь нет – и вещи воруют, и мебель ломают, и дома поджигают. Вообще пожары – настоящая напасть для загородных домов. Тут и старая электропроводка, и печки».
Наша цель – СНТ на реке Ласьве в Закамске, основную часть которого составляют небольшие дачные строения. Оказывается, даже такие объекты можно и нужно страховать. Более того, в этом СНТ у Елены Николаевны есть несколько постоянных клиентов, с которыми агент приехала продлить договоры страхования на следующий год.
Интересно, что побуждает дачников из года в год страховать свое имущество, учитывая, что таких предусмотрительных граждан у нас пока меньшинство? Оказалось, причины у всех разные.
Расчет поможет увидеть выгоду
Один из постоянных клиентов Елены Николаевны – 56-летний владелец щитового домика с крошечной верандой – рассказал мне, что о страховании задумывался давно, но был уверен, что это будет для его семьи слишком накладно. «Когда наш агент впервые предложила нам застраховать дачу, мы с женой отмахнулись: решили, что не по карману нам такое удовольствие, – вспоминает садовод. – Но Елена Николаевна сделала расчет, и оказалось, что цена гораздо меньше, чем мы думали. А наша дача теперь застрахована на 200 тысяч».
«На самом деле многие осознают необходимость страхования, но уверены, что это слишком дорого, – подтверждает слова своего клиента Елена Николаевна. – Тут главное – сделать правильный расчет стоимости строения и страхового тарифа. В большинстве случаев этого бывает достаточно, чтобы все сомнения развеялись. К тому же у нас регулярно проходят различные акции. Например, как раз осенью новым клиентам предоставляются скидки на страхование строений. И всегда есть возможность сделать рассрочку платежа».
Идем к следующему участку, где хозяева добротной двухэтажной дачи – молодая пара Ольга и Константин. «Здесь другая история, – улыбается агент. – Ребята сами ко мне обратились, после того как у их друзей сгорела баня. Все постройки у тех были застрахованы, поэтому через три недели после пожара они уже получили выплату, и вскоре новая баня у друзей была готова. Хорошо, что некоторые предпочитают учиться на чужом примере, а не на собственных ошибках».
Из разговора с молодыми людьми узнаю, что дачное хозяйство им досталось от родителей, но новые хозяева утеплили дом, пристроили летнюю кухню, провели водопровод. «Сначала мы и не думали ничего страховать, – рассказывает Ольга, – нам же это все досталось бесплатно. Не понимали своей ответственности, может быть. Но потом обжились, вложили немало денег и поняли, что если что-то случится, то другую дачу нам уже никто не подарит. Вот тогда-то и решили, что надо что-то делать».
Самые частые вопросы...
Закончив с пролонгацией (это продление договора страхования на следующий год), отправляемся к потенциальным новым клиентам, из общения с которыми я понимаю, что некоторые даже не рассматривали всерьез возможность страховой защиты своего имущества. Вот рейтинг самых часто задаваемых агенту вопросов:
Разве нашу избушку можно застраховать?
Как определить стоимость дома, если мы строили его очень давно?
Сколько будет стоить страховка? Наверное, дорого?
В каких случаях мы сможем получить страховую выплату?
И каждому Елена Николаевна обстоятельно давала разъяснения. Застраховать даже маленький дачный домик, безусловно, можно. Для того чтобы определить страховую сумму (так называется полная стоимость объекта страхования, которая указывается в договоре), в компании РОСГОССТРАХ разработана специальная методика, с помощью которой агент быстро и точно рассчитывает стоимость любого строения, независимо от его возраста. Полученная сумма должна полностью покрывать расходы на строительство аналогичного объекта в случае его полного уничтожения. К этой сумме можно добавить стоимость домашнего имущества и внутренней отделки. Цена полиса на год зависит от нескольких факторов, но в среднем она, как правило, не превышает 1% от страховой суммы. Возмещение ущерба будет выплачено, если произошло событие, которое предусмотрено договором страхования, и вот здесь возможны варианты.
Один из дачников, изучив договор, поинтересовался, зачем ему страховать дачу от затопления, если берег Ласьвы здесь очень высокий. «Я всегда рекомендую страховать имущество по полному пакету рисков, – отвечает Елена Николаевна, – потому что в наше время возможно все: и наводнение посреди лета, и метеорит, и смерч. Тем более в данном случае стоимость этого риска столь мала, что на общую цену полиса практически не влияет. Но решать вам. Если вы считаете, что часть рисков вашему дому не угрожает, то их можно исключить. Но вы должны понимать: если этот риск все же «сработает», выплату в этом случае вы не получите».
По словам агента, еще одним препятствием страхованию многие считают отсутствие каких-либо документов на собственность. На самом деле практически у каждого дачника есть так называемая книжка садовода, которой достаточно для оформления полиса и последующего возмещения ущерба.
Риски для всех одни
На обратном пути из Закамска мы заезжаем в коттеджный поселок, где у агента назначено несколько встреч. «В этом сегменте загородной недвижимости есть своя специфика, конечно. Ответственность страховой компании здесь исчисляется миллионами. Но владельцев коттеджей волнуют те же вопросы, что и дачников: как не ошибиться с определением страховой суммы, какие условия страхования выбрать. Ведь независимо от стоимости дома суть страхования остается неизменна: гарантировать клиентам полное возмещение ущерба, причиненного их имуществу», – поясняет Елена Николаевна напоследок.
День выдался нелегким. Зато теперь с уверенностью могу сказать, что страхование дома – эта именно та услуга, которую не стоит откладывать на завтра. Никогда не знаешь, что и когда случится. Поэтому в следующий раз поеду с Еленой Николаевной страховать мою дачу.
