«Потребительский кредит будет взять сложнее». Как Центробанк ужесточает нормы выдачи займов

Банк России повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам. Новые правила касаются кредитов, которые начали выдавать с 1 сентября. То есть теперь, выдавая заем, банки должны будут обладать большим капиталом, чем прежде. По словам экспертов, это приведет к тому, что банки будут тщательнее выбирать заемщиков.

Новые условия усложнят выдачу потребительских кредитов со ставками от 10% и выше. Теперь, чтобы обезопасить свое финансовое состояние, банки будут рассчитывать обеспечение займа — то есть сумму, которая должна «дублировать» заем в самом кредитном учреждении — большей суммой. Так, по кредитам со ставкой от 10% до 15% применяется коэффициент риска 120%, от 15% до 20% — коэффициент риска 140%, от 20% до 25% — 170%, от 25% до 30% — 200%.

— Это изменение формирует условия для роста кредита, не создающего риски для ценовой и финансовой стабильности, — объясняют свое решение в пресс-центре Центробанка. — Одновременно мы рассматриваем другие предложения, которые должны способствовать стабилизации роста сегмента необеспеченного потребительского кредитования.

Доцент кафедры менеджмента ПГНИУ, доктор экономических наук Игорь Мерзлов считает, что потребительский кредит станет взять сложнее.

— Мера приведет к тому, что банки, принимая решение о выдаче кредита, начнут более скрупулезно подходить к анализу, — говорит эксперт. — Наиболее рискованные заемщики уже не смогут получить необеспеченные кредиты в банках и вынуждены будут начать кредитоваться, например, в микрофинансовых организациях. По необеспеченным видам кредитов банки будут вынуждены установить более жесткие требования при принятии решений об одобрении кредитов. Например, запрашивать справку 3-НДФЛ, документы, подтверждающие обладание какими-либо активами — автомобилем, недвижимостью и т. д.

При этом, говорит Игорь Мерзлов, банки будут совершенствовать другие виды обеспеченного кредитования населения, например покупку автомобиля или ипотеку. Эксперт отмечает: повышение коэффициентов — адекватно и своевременно. В этом году наблюдается интенсивный рост потребительского кредитования, который может привести к увеличению просроченной задолженности банков, ухудшению их финансового состояния и созданию макроэкономической нестабильности в банковском секторе страны.

Центробанк также сообщает, что в кредитной истории может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта — он тоже влияет на принятие решения о выдаче займа.