Программа для семей: кто получит ипотеку под 6 %

Федеральные власти регулярно принимают законопроекты, направленные на поддержку семьи. В 2017 году россияне узнали о продлении программы материнского капитала и о новой инициативе: власти субсидируют ипотеку для семей, в которых появился второй или третий ребёнок. Узнайте, как оформить льготную ипотеку.

Условия программы

Воспользоваться кредитом со ставкой 6 % годовых могут семьи, в которых второй или третий ребёнок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Государство даёт семьям возможность улучшить жилищные условия по выгодным ставкам, а оставшиеся проценты берёт на себя бюджет.

«Около 44 % семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Благодаря тому, что часть процентов по ипотечному кредиту в течение нескольких лет будет погашаться из федерального бюджета, приобрести квартиру смогут семьи, которые откладывали это решение», — говорит Владислав Мезин, управляющий операционным офисом «Абсолют Банка» в Перми.

Период действия ипотеки с господдержкой ограничен — он не равен сроку кредита:

— при рождении второго ребёнка льгота распространяется на три года;

— при рождении третьего ребёнка льгота распространяется на пять лет.

Если же в семье в указанный период (с 2018 по 2022 год) появится и второй, и третий ребёнок, срок предоставления льготы составит восемь лет.

«Программа позволит семьям существенно сэкономить. К примеру, если заёмщики оформляют кредит размером 2 миллиона на 15 лет по ставке 6 %, то экономия по уплаченным процентам банку за три года составит 260 тысяч рублей, за пять лет — 398 тысяч рублей. Расчёт выполнен при условии, что по истечении льготного периода ставка установится на уровне 9,5 %», — комментирует Яна Берестова, руководитель ипотечного департамента городского центра недвижимости «АЛЬФА».

Ограничения по сумме кредита:

— до 8 миллионов рублей для объектов недвижимости Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

—до 3 миллионов рублей для объектов, расположенных на территории иных субъектов РФ.

Следует иметь в виду, что законодательная инициатива рассчитана не только на социальную поддержку населения, но и на стимулирование строительной отрасли. Поэтому программой предусмотрена покупка недвижимости на первичном рынке, от застройщика — как в строящемся, так и в готовом доме.

«Программа направлена на семьи с детьми, и у них чаще всего уже есть собственное жильё, в котором они смогут проживать до сдачи дома. И зачастую эти семьи как раз нуждаются в более просторной квартире, с хорошей инфраструктурой в новом доме», — считает Владислав Мезин.

Ещё несколько условий предоставления льготной ипотеки для семей:

— обязательное страхование (личное и имущественное);

— срок кредита — от 3 до 30 лет;

— размер первоначального взноса — от 20 %.

Даже если вы уже выплачиваете ипотечный заём (за жильё в новостройке), его можно рефинансировать под 6 % при рождении второго или третьего ребёнка.

Ипотека и материнский капитал

«По закону средства маткапитала можно использовать независимо от возраста ребёнка, но некоторые банки учитывают его, только когда ребёнку исполняется три года. Также при использовании капитала сумма кредита по договору не может быть больше 80 % от стоимости жилья. Средства можно использовать как первоначальный взнос — если ребёнку, на которого выдан сертификат, уже исполнилось три года. Также их можно направить на полное или частичное досрочное гашение ипотеки. В этом случае пенсионный фонд направит капитал застройщику», — поясняет Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной риелторской компании «Этажи».

Что потом?

Разумеется, ипотека под 6 % годовых — это желанное предложение для многих семей с детьми. Но какая ставка будет уставлена по истечении срока действия льготы? Этот показатель состоит из ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на два процентных пункта.

К примеру, на сегодня ставка составляет 7,5 %.

Это значит, что стоимость кредита, оформленного сейчас, впоследствии составит 9,5 % годовых.

Поэтому, присматриваясь к госпрограмме, внимательно следите за величиной ключевой ставки и датой её пересмотра. Пока эксперты предполагают, что в обозримом будущем она будет снижаться.

«Несмотря на снижение ставки, ипотека сейчас выдаётся в среднем под 9–11 %. Запуск программы государственной поддержки поможет семьям с детьми улучшить жилищные условия и положительно скажется не только на количестве, но и на качестве приобретаемых квартир. Многие покупатели начнут рассматривать квартиры большей комнатности и метража», — отмечает Яна Глазунова, генеральный директор VSN Realty.