Откуда мошенники берут ваши телефоны и почему кредит на них взять проще простого: пермские истории

Работник автосервиса из Перми поддался уговорам мошенников и перевел им больше полутора миллионов рублей. Злоумышленники были так убедительны, что пострадавший поверил, что они работают в Центробанке, ФСБ и Росфинмониторинге. Мы узнали, как мошенникам удалось обмануть пермяка и почему он и другие клиенты банков один за другим теряют деньги.

Тимофей (здесь и далее имена героев изменены. — Прим.автора) работает в одном из пермских автосервисов. Его доходы можно назвать средними, но несмотря на это, он привлек внимание мошенников.

16 августа около 8:50 утра ему пришло сообщение в мессенджере. Писал гендиректор компании, в которой Тимофей работал несколько лет назад.

— Он спросил, не общаюсь ли я с кем-то из сотрудников компании, а потом сказал, что ФСБ проводит проверку в отношении организации и его лично. Бывший работодатель предупредил меня, что через несколько минут со мной свяжется сотрудник ФСБ, который сейчас по очереди задает вопросы всем, кто работал в компании, — рассказал 59.RU Тимофей. — Через 2-3 минуты поступил звонок. Звонивший представился сотрудником ФСБ, в общих чертах спросил о руководителе, о компании, где я работал, а затем сообщил, что есть доказательства замешанности гендиректора в продаже персональных данных сотрудников, в том числе и моих.

По словам собеседника, утекшими данными Тимофея завладели мошенники. Они якобы подали заявки на кредиты от имени Тимофея, в которых получателем указан завербованный спецслужбами Украины сотрудник ФСБ.

— При этом веских доказательств, что я не причастен к этой мошеннической схеме, якобы не было. Мне сказали, что я могу потерять крупную сумму денег и даже попасть под уголовную ответственность. Чтобы этого не произошло, мне велели выполнить защитные действия, — продолжает пермяк. — Чтобы мошенники не смогли получить деньги по одобренным кредитам, мне самому велели подать заявку в банк. Якобы она отменит предыдущую и будет считаться приоритетной. Этот вариант назвали единственным способом аннулировать прошлую заявку и не оказаться в долгах.

Затем в разговор с Тимофеем вступили другие люди: один представился сотрудником ФСБ, а вторая — Росфинмониторинга. Иногда они общались с пермяком по аудио-, а иногда — по видеосвязи. По словам Тимофея, его собеседники были одеты в деловую одежду и сидели в кабинетах, которые, судя по виду, вполне могли принадлежать чиновникам или работникам силовых ведомств.

— Женщина, которая назвала себя сотрудницей Росфинмониторинга, сказала, что, когда я получу кредит, мне нужно будет написать заявление о закрытии номинального счета в Центральном банке, к которому привязаны все мои финансовые продукты. Его данные якобы есть у мошенников, поэтому пользоваться им нельзя — нужно создать новый. Кредитные деньги мне велели перевести в федеральный резерв. Мне объяснили, что оттуда они вернутся в банк и пойдут в счет погашения взятого кредита.

Команда весь день была на связи с Тимофеем: ему звонили, писали в мессенджере, высылали на электронную почту инструкции с официальных адресов ведомств.

— Я постоянно внутренне сомневался в том, что это действительно сотрудники государственных органов, поэтому проверил адреса электронной почты, указанные в письмах — все они фигурировали на официальных сайтах ФСБ, Центробанка и Росфинмониторинга. Электронные цифровые подписи с документов я пробил через Госуслуги — портал выдал, что они действительны, — говорит Тимофей.

Собеседники вызвали Тимофею такси и отправили его в отделение банка ВТБ, где он оформил автокредит на миллион рублей. В банке мужчина ничего не говорил о том, что действует не самостоятельно — лже-сотрудники федеральных ведомств сказали ему, что среди банкиров есть мошенники, которые могут помешать ему защитить свои средства. Также рассказывать кому-то о происходящем запрещали, прикрываясь «тайной следствия».

Несмотря на то, что кредит выдали на покупку автомобиля, фактически никакой машины не было. По словам Тимофея, в банке не просили показать автомобиль, предоставить на него документы и не брали его в залог. По условиям кредитного договора доказать факт приобретения машины клиент должен в течение двух месяцев. Если этого не сделать, ставку по кредиту увеличат с 26% до 38%.

Деньги Тимофей получил наличкой и, по совету злоумышленников, переправил в так называемый федеральный резерв. После этого ему сказали, что на него пытаются оформить еще несколько кредитов. Стремясь помешать этому, Тимофей сходил еще в один банк и занял там 100 тысяч, через приложение другого прокредитовался на 250 тысяч.

— Мне сказали, что мошенники могут завладеть деньгами с моих кредитных карт, поэтому я снял с двух карточек 225 тысяч рублей и тоже перевел их на счет в федеральном резерве, — говорит Тимофей.

В общей сложности, Тимофей отправил 1 миллион 575 тысяч рублей кредитных денег. После этого люди, прикидывавшиеся сотрудниками службы безопасности, Центробанка и Росфинмониторинга, признались ему, что на самом деле они мошенники. «Мы тебя развели, теперь думай, как выплачивать», — сказали Тимофею.

Чтобы погасить все кредиты, Тимофею на протяжении нескольких лет придется отдавать банкам весь свой доход. Чтобы поскорее рассчитаться с долгами, мужчина решил продать часть имущества.

Также пермяк обратился в отдел полиции по Свердловскому району. По словам мужчины, полицейские возбудили уголовное дело по статье «Мошенничество».

У банков Тимофей не просил помощи, потому что не верит, что там пойдут ему навстречу и отменят кредиты или реструктурируют их так, чтобы платежи стали не такими большими.

В Центробанке говорят, что мошенники научились разрабатывать многоходовые сценарии, прикидываться сотрудниками официальных ведомств и создавать поддельные документы.

— Чтобы убедить человека, что с ним взаимодействуют настоящие сотрудники Банка России, мошенники используют специальный технический прием — меняют электронный адрес того, кто отправляет сообщение, на вызывающий доверие, — рассказали 59.RU в Уральском ГУ Банка России. — В этом случае злоумышленники указали домен Банка России cbr.ru — именно его человек видел во входящем сообщении. Это очень опасная схема действий, и часто из-за доверия к электронному адресу люди попадаются на уловки с подменой.

В Центробанке говорят, что верить нельзя даже письмам с их официального адреса: Банк России не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, никогда не звонит и не пишет им, не высылает никаких документов.

— Никаких «безопасных» или «резервных» счетов для граждан в ЦБ нет и не может быть. Это одна из самых популярных легенд обмана, — предупреждают в Уральском ГУ Банка России.

Мы обратились за комментарием в пресс-службу банка ВТБ в Пермском крае. Там объяснили, почему Тимофею выдали автокредит несмотря на то, что он не предоставил никаких документов на машину.

— Сейчас автокредиты практически не отличаются от потребительских кредитов наличными. Банки часто предоставляют эти займы клиентам ещё до оформления залога, — рассказали в банке.

По информации ВТБ, их сотрудники обучены алгоритмам работы с клиентами, которые позволяют выявлять людей, находящихся под влиянием мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые схемы, поэтому некоторые клиенты все равно попадаются на их уловки.

— Наиболее эффективной мерой борьбы с хищениями остается бдительность. Поэтому нельзя допускать общения с вероятными злоумышленниками. Стоит фильтровать входящие звонки, в том числе через мессенджеры. Можно делать это с помощью сервиса, определяющего номер. Он показывает опасные номера с пометкой о мошенниках или спаме, — советуют в ВТБ. — В телефонной беседе или при переписке в интернете не забывайте, что мошенники могут действовать от имени ваших друзей, коллег и близких, а также звонить от имени ведомств, правоохранительных органов и социальных организаций.

Тем, кто стал жертвой мошенников, рекомендуют незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. Конкретно о ситуации Тимофея в ВТБ не высказались и не рассказали о вариантах урегулирования ситуации.

Кейс Тимофея далеко не единственный. Редакция 59.RU получает множество звонков и писем, в которых пермяки рассказывают о случаях околобанковского мошенничества.

Например, сразу несколько читателей рассказали нам о том, как без их ведома на них оформили кредиты по старым симкартам. Схема была такой: люди меняли контактный номер телефона, забывали сообщить об этом банку, а их старый номер переходил в руки мошенникам (да, сейчас можно купить симку с номером, который ранее принадлежал другому абоненту). По номеру телефона злоумышленники входили в интернет-банк, оформляли кредиты и забирали деньги себе.

Специалисты из банковской сферы говорят, что мошенники специально покупают у сотовых операторов номера, которые уже привязаны к каким-то сервисам. Пользователям рекомендуют сразу сообщать банкам о смене номера телефона и обновлять контактные данные во всех личных кабинетах. Специалисты говорят, что это поможет уберечься от мошенников.

Пермский адвокат Андрей Мартьянов в своей практике тоже не раз сталкивался со случаями мошенничества. Например, одному из его клиентов, как и Тимофею, в мессенджере написали от лица его начальника и сказали, что скоро с ним свяжется сотрудник ФСБ. В результате, следуя инструкциям злоумышленника и его подельников, пермяк оформил четыре кредита в банках на общую сумму 4 миллиона рублей. Пострадавший совместно с адвокатом подали несколько исков в суд, чтобы признать обязательства по кредитным договорам не наступившими и избавить пермяка от необходимости вносить платежи.

Еще одной доверительнице Андрея Мартьянова позвонили якобы из службы безопасности банка и сказали, что на нее пытаются оформить кредит на сумму более 700 тысяч рублей. Чтобы обезопасить себя, ей предложили установить на телефон вредоносное приложение и переустановить банковское. Путем таких манипуляций на женщину оформили кредит почти на миллион. Перевести себе мошенники успели только половину суммы — далее банк приостановил операции.

— Нам удалось выиграть суд. Обязательства по кредиту признали не наступившими, банку отказали во взыскании средств с клиентки, — рассказал 59.RU Андрей Мартьянов.

Адвокат считает, что условия для мошенничества может создавать не только доверчивость людей, но и утечки данных, в том числе из банков, ведь злоумышленники обычно имеют очень много информации о жертве, которую нельзя найти в открытом доступе.

Ранее мы рассказали еще об одном способе мошенничества: у пермячки попытались «угнать» аккаунт Госуслуг под предлогом замены медицинского полиса.