Все новости
Все новости

Лжеломбарды и псевдолизинг: как нелегальные организации выманивают деньги у пермяков

Чаще всего незаконные схемы используют в сфере микрофинансирования

Деньги могут выдать только по паспорту, без справок и других документов — это подкупает многих клиентов нелегальных организаций 

Поделиться

Одним из вариантов по-быстрому получить взаймы деньги долгие годы остаются ломбарды. Это актуально и сегодня, в условиях, ограниченных из-за пандемии и изоляции. Вот только помимо организаций, соблюдающих законы, в Прикамье встречаются и нелегальные. Как отличить первые от вторых и чем чревато обращение в нелегальный ломбард или схожую контору, рассказала главный эксперт отдела безопасности пермского отделения Уральского ГУ Банка России Ирина Каменева.

Специалист Центробанка отметила, что чаще всего нелегалы встречаются в сфере микрофинансирования — то есть там, где деньги выдают на более-менее короткий срок и суммы не так велики, как в случае с банками.

— Нелегальные организации нарушают законы конкуренции и мешают другим участникам финансового рынка осуществлять свою деятельность, — говорит Ирина Каменева. — К тому же клиентов легальных организаций закон защищает от дополнительных комиссий и штрафных санкций. А с нелегальными договоры заключаются на непонятных условиях.

Организации такого рода можно разделить на три типа. Разберем их все.

Лжеломбард


На вывеске такой организации может быть крупными буквами написано «Лучше, чем ломбард» — с акцентом на последнее слово. А ниже мелким шрифтом дополнено «Комиссионный магазин». Слово «ломбард» может обыгрываться и в других вариациях — например, Lombard или «ЛомбардD». Нередки и названия типа «Деньги в долг», «Займы» и прочие — их указывают на вывесках, но не вносят в данные юрлица. В отличие от законных ломбардов, такие организации не хранят сданные им вещи в течение определенного срока и не страхуют их. К тому времени, когда вы накопите достаточную сумму для возврата залога, его уже может выкупить кто-то другой.

— Клиент такой организации никак не защищен с точки зрения закона, — отмечает представитель Центробанка. — Он берет заем под повышенные проценты, оставляет в залог вещь — например, мобильный телефон. Человек не собирается продавать этот телефон, тем более по назначенной низкой цене, но в итоге лишается его навсегда.

Если видите подобные объявления в газете или интернете, задумайтесь: налицо явные признаки мошеннических схем

Если видите подобные объявления в газете или интернете, задумайтесь: налицо явные признаки мошеннических схем

Поделиться

Порой «в тень» уходят ломбарды, которые еще недавно работали, соблюдая требования закона. Поменять вывеску просто «забывают», но начинают предоставлять дополнительные услуги. К примеру, привлекают деньги населения в виде займа под проценты, что ломбарды вообще делать не вправе. Или обещают займы под залог ПТС — многих клиентов подкупает, что в этом случае можно продолжить пользоваться автомобилем (легальные ломбарды обязаны изъять транспорт, если под его залог выдают деньги). Но средства выдают под завышенный процент или выставляют другие, не прописанные в законе, требования. И никакой страховки, как уже упоминалось выше.

Псевдолизинговая компания


Часть нелегальных организаций предоставляет деньги под залог автомобилей. С клиентом заключают два договора — купли-продажи и лизинга — и объясняют, что, внося деньги, он будет постепенно выкупать автомобиль обратно.

— Сами они называют это возвратным лизингом, — поясняет эксперт Центробанка. — При этом, если автомобиль, к примеру, стоит 500 тысяч рублей, в договоре купли-продажи указывают 200 тысяч. Человеку говорят, что, выплатив эти 200 тысяч рублей с процентами, он якобы сможет забрать автомобиль обратно. Но цель таких организаций — обогатиться, то есть любыми способами помешать клиенту выплатить эти деньги и завладеть его автомобилем по заниженной цене.

Дополнительной опасностью в таких случаях могут стать так называемые двойные агенты. Они работают в официальной организации и попутно предлагают услуги псевдолизинговой компании. Нередко клиентам условия последних кажутся более выгодными, а об опасности потерять автомобиль многие просто не задумываются. Люди уверены, что выкупят свою машину в срок.

Производственный кооператив, который ничего не производит


Закон не предусматривает, что в производстве должны быть заняты все члены такого кооператива. Достаточно, если к нему причастны лишь некоторые. Этим пользуются мошенники: собирают деньги с населения под предлогом, что вложат средства в производство в другом городе.

— Граждане думают, что производство где-то идет, — говорит Ирина Каменева. — К тому же поначалу им выплачивают какие-то деньги — якобы доходы с этого производства. Но потом все пресекается.

Схожим образом действуют организаторы пирамид: обещают очень высокие проценты с вложенных денег и в первое время даже что-то выплачивают. Но длится это недолго — вспомним хотя бы громкую историю с «МММ». Один из первых признаков того, что вас обманывают, — практически невозможно найти юридическое название компании. Везде фигурирует только бренд.

Как определить, легально ли работает выбранная вами организация


Выяснить, относится ли выбранный вами ломбард или подобная организация к официальным, можно на сайте Банка России. Все легальные включены в реестр Центробанка либо у них есть лицензия Банка России. Выбирайте рубрику «Финансовые рынки», затем — «Надзор за участниками финансовых рынков» и далее раздел «Микрофинансирование». Вы увидите список файлов в формате Microsoft Excel. Скачав нужный, сможете проверить легальность организации по ИНН, ОГРН, полному или сокращенному названию.

Не нашли? Скорее всего, вы столкнулись с нелегалом или с организацией, которая раньше работала официально, а потом была исключена из реестра за какие-либо нарушения или по выбору владельцев.

Ранее мы рассказывали, что пермяка обвиняют в создании финансовой пирамиды на мобильных телефонах.

  • ЛАЙК1
  • СМЕХ0
  • УДИВЛЕНИЕ0
  • ГНЕВ0
  • ПЕЧАЛЬ0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter