Что делать, если нечем платить за ипотеку

Увольнение с работы, несчастный случай и болезнь близких — эти и другие причины могут отразиться на вашем кошельке и затруднить выплату ипотеки. Как поступить, чтобы не остаться с долгами и без крыши над головой?

По данным отделения по Пермскому краю Уральского ГУ Банка России, в 2016 году в регионе было выдано ипотеки на общую сумму 121 миллиард рублей. При этом объём задолженности по кредитам на недвижимость вырос до 85 миллиардов рублей.

Средняя ставка по ипотеке в Пермском крае составляет 9,5–10 %. За каждый день просрочки начисляются пени 0,1–0,5 %.

«Штрафные санкции указаны в ипотечном договоре, поэтому заёмщикам не стоит забывать о них, ведь сумма пени может быть внушительной. К примеру, если ежемесячный платеж достигает 20 тысяч рублей, то просрочка за каждый день может составить 200–300 рублей», — пояснил сотрудник контактного центра Сбербанка Анатолий.

Что же делать, если вы всегда исправно погашали задолженность, но непредвиденно у вас возникли финансовые трудности?

Многие банки идут навстречу своим клиентам. Поэтому если у вас возникли сложности с выплатой ипотеки, сходите или позвоните в учреждение, где вы оформляли кредит, и сообщите о своей проблеме. Но сделать это необходимо до образования просрочек, то есть за пять дней до даты погашения ежемесячного долга. Банки могут предложить следующие услуги:

• реструктуризацию долга — срок кредита увеличивается, в результате чего размер ежемесячного платежа уменьшается;

• кредитные каникулы — предоставляется отсрочка по выплате кредита на определённый срок, но не более одного года.

«Допустим, если вас уволили с работы и вы временно не трудоустроены, то можно воспользоваться услугой «кредитные каникулы» на несколько месяцев. По истечении срока график платежей будет возобновлён, и вы по-прежнему будете ежемесячно платить ипотеку за квартиру», — пояснил консультант по финансовой грамотности в Перми Александр Слепов.

Стоит отметить, что для оформления реструктуризации долга или кредитных каникул банку необходимо предоставить доказательства финансовых трудностей. Это могут быть следующие документы:

• копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;

• больничный лист;

• справка 2-НДФЛ;

• иные документы, свидетельствующие о затруднительном финансовом положении.

Если платёж уже просрочен

Адвокат по финансовым делам в Пермском крае Алла Ткачук говорит, что если у должника по кредитам возникла просрочка, то ни в коем случае нельзя игнорировать звонки от сотрудников банка, а стоит с ними проконсультироваться, как необходимо поступить конкретно в вашей ситуации. Вполне возможно, что вам тоже предложат сократить сумму платежа или сделать отсрочку. Но пени всё равно придётся заплатить.

«Если вы не хотите столкнуться с натиском служб безопасности и коллекторов из-за долгов по ипотеке на недвижимость, лучше обратиться в банк и сообщить о своей ситуации. В ином случае финансовое учреждение может подать на вас в суд. В итоге если вы официально трудоустроены, приставы могут ежемесячно накладывать арест на половину вашей зарплаты, а эти деньги направят на оплату задолженностей по кредиту на жильё. Если работа неофициальная, то возможен арест всех средств банковского счёта должника. Изымание ипотечной квартиры происходит только в крайних случаях, к примеру, если после решения суда заёмщик в течение нескольких месяцев не погасил долг», — пояснила эксперт.

Бывают случаи, когда банки без причин отказывают в уменьшении суммы ежемесячного платежа или отсрочке. Тогда финансовые учреждения предлагают рефинансирование, то есть оформление ещё одного кредита, который будет направлен на погашение ипотеки.

«Этот способ решения проблемы подходит тем, кто в течение двух-трёх месяцев сумеет выйти на более высокий уровень дохода и рассчитаться за два кредита. Иначе можно только усугубить своё финансовое положение», — считает адвокат по делам недвижимости и ЖКХ Елена Фролова.

Какие ещё есть варианты решения проблемы?

1 способ. Получить налоговый вычет

Если у вас первая ипотека, то по закону вам полагается налоговый вычет 13 % от стоимости недвижимости, но не более 260 тысяч рублей. Для этого необходимо направить пакет документов в налоговую по месту прописки:

• налоговую декларацию;

• справку 2-НДФЛ;

• договор о купле-продаже недвижимости;

• копию кредитного договора.

Полученные деньги с налогового вычета можно направить на оплату задолженности по ипотеке.

2 способ. Сдача жилья в аренду

Этот вариант для тех заёмщиков, которые могут сдать ипотечную квартиру, а сами проживать в другом месте.

«Допустим, если у вас есть двухкомнатная квартира в центре Перми, вы можете сдать её в аренду ориентировочно за 20–40 тысяч рублей, а сами снимете жильё на окраине города за 10–12 тысяч. Таким образом, вы не будете испытывать проблем с выплатой ипотеки», — советует частный риелтор в Перми Ярослав Смульский.

Решить проблемы, связанные с трудностями по выплате ипотеки, возможно. Главное — не затягивать и вовремя обратиться в банк.

Напомним, что ранее портал N1.RU публиковал материалы: что делать, если соседи затопили квартиру, как купить дом в Перми. Найти актуальную информацию о рынке недвижимости Перми, оценить стоимость своей квартиры вы можете на портале N1.RU.